随着2026年1月1日《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式落地，监管部门对“客户尽职调查”的执法力度明显收紧。不到5天时间，监管部门就针对未按照规定开展客户尽职调查的行为发出了12张罚单，涉及11家银行。其中，工商银行莱芜分行和交通银行威海分行、招商银行贵阳分行、长沙银行湘潭分行等国有及股份制银行的分行被点名，贵州遵义汇川农商银行、山东张店农商银行、湖南城步农商银行等农商行也未能幸免。在处罚名单中还包括开阳县农村信用合作联社、贵阳小河科技村镇银行、灵川深通村镇银行和重庆北碚稠州村镇银行这3家农信社和村镇银行。值得注意的是，农业银行在这次处罚中有2家分行被提及。在这12个罚单里，鹤岗分行仅涉及一项违法行为，而莱芜分行则额外被指出存在另一项违规行为。从股权结构来看，贵阳小河科技村镇银行由江苏大丰农商银行持股48.57%，灵川深通村镇银行则由深圳农商银行持股61.00%，重庆北碚稠州村镇银行更是由浙江稠州商业银行100%控股。这背后的一个现象是，监管部门今年突然密集开出了“客户尽职调查”的罚单，这或许是因为新办法的施行让规则更加具体且严格了。截至2026年1月以来，金融机构被要求依法采取预防和监控措施来建立反洗钱内部控制制度，并且不得为身份不明的客户提供服务或进行交易。