问题——住房需求结构变化叠加市场调整，民生金融支持需更“稳”更“准” 近年来，居民住房需求从“有没有”加速转向“好不好”，刚性购房、改善置换、租购并举以及老旧小区改造等多元需求并存。另外，房地产市场进入深度调整阶段，居民预期、融资环境与利率水平发生变化，住房领域的公共服务体系需要稳定预期、降低负担、提升效率上发挥更大作用。，住房公积金作为重要政策性住房金融制度，如何扩大覆盖面、增强支持力度、提升服务便利度，成为保障和改善民生的重要抓手。 原因——扩面与政策优化协同发力，释放制度红利并提升资金使用效率 年度报告显示，2025年青岛住房公积金累计缴存403.67亿元——同比增长5.31%——新开户单位12087家、新开户职工19.45万人。缴存主体结构深入向市场主体倾斜，企业单位缴存职工占比达71.16%，较上年提升2.02个百分点，反映出制度覆盖正稳步向更多用工形态延伸。 值得关注的是，青岛持续推进灵活就业人员参加住房公积金制度国家级试点，围绕“零门槛、多层次优惠”等政策供给，与金融机构、灵活用工平台等开展联动推广，增强参缴可及性与便利度。截至2025年末，灵活就业人员开户参缴10.58万人，缴存金额超3亿元，对应的实缴指标第二批试点城市中处于前列。这个进展表明，公积金制度正在适应就业形态变化，为更多新市民、青年人提供可预期的住房保障工具。 影响——贷款增长显著、提取更贴近住房消费，精准托底刚性需求与改善需求 从支持居民住房消费看，2025年青岛住房公积金提取295.11亿元，同比增长4.78%，其中住房消费类提取占比81.42%，继续保持较高水平，体现资金使用与住房需求的高度相关性。政策工具层面，当地围绕“投资于人”导向，采取提高贷款额度上限、优化缴存认定、延长借款人年龄上限、加大多子女家庭支持等举措，并推动二手房提取首付款、加装（更新）电梯等提取情形落地，进一步增强政策的适配性与覆盖面。 贷款支持力度提升更为明显。2025年发放住房公积金贷款2.26万笔、133.66亿元，笔数同比增长4.63%，金额同比增长20.23%，反映出在利率环境变化与居民购房成本敏感度提升的情况下，公积金低成本资金优势得到更运用。结构上，40岁（含）以下职工贷款占84.26%，首套住房贷款占94.32%，显示政策资源更多流向青年群体与首套刚需，具有稳定预期、促进合理住房消费的托底作用。 对策——稳健运营与公共服务并重，提升资金增值能力并扩大保障性住房支持 在资金管理上，面对利率下行带来的收益压力，青岛通过优化存储结构、适度提升中长期存储比例等方式，增强资金保值增值能力。2025年实现业务收入30.89亿元，其中委托贷款利息收入23.5亿元、存款利息收入7.39亿元；业务支出16.98亿元，主要用于支付职工住房公积金利息16.97亿元，同比增长9.91%。当年实现增值收益13.91亿元，并提取城市廉租住房（公共租赁住房）建设补充资金12.34亿元。到2025年末，累计提取用于上述建设的补充资金达143.24亿元，体现出公积金支持保障性住房体系建设中的长期贡献，有助于形成“市场+保障”的住房供给格局。 服务供给上，当地加快数字化服务体系建设，深化“高效办成一件事”改革，推出二手房公积金贷款购房“一件事”集成服务，推动贷款面签、抵押登记、税费申报等环节协同办理，业务办理时间缩短约70%。同时，通过数据共享实现异地冲还贷服务，接入省级租赁服务平台并探索直付房租等便民应用，新增“跨省通办”事项，全年办理异地业务2.4万笔。围绕企业与职工需求，还开展进企业现场服务与常态化政策宣传，提高政策触达率与公众获得感。 前景——制度扩面仍有空间，政策工具将更注重精准与协同 综合年度数据与政策走向判断，未来一段时期，住房公积金政策预计将更强调三方面：一是持续扩面增效，尤其面向灵活就业、新业态从业者和中小微企业职工，推动制度更公平可及；二是更精准支持合理住房需求，在首套、改善性住房、家庭结构变化以及城市更新等领域提升政策匹配度；三是强化跨部门业务协同与数字化治理，推动“能办、快办、好办”成为常态，并在风险可控前提下提升资金运营质效，更好服务保障性住房与城市建设。
青岛住房公积金改革反映了民生保障与高质量发展的平衡。年度数据不仅反映了制度成效，更是“住有所居”承诺的实践。随着人口结构和产业升级的变化，如何继续释放制度红利、服务城市发展，将成为下一阶段改革的关键。