问题：移动支付的普及提升了交易效率，但农贸市场、出租车等高频小额场景中，现金仍是重要支付方式。现实中，商户“找零难”、硬币和小面额纸币不足、残损币兑换不便等情况仍较常见，不仅影响交易体验，也给习惯使用现金的老年群体带来不便。现金服务“最后一公里”是否顺畅，直接关系到便民服务的可得性与市场交易秩序的稳定。 原因：一上，电子支付一定程度上减少了小面额现金的自然流通，市场主体备付零钱的意愿下降；另一上，农贸市场、出租车等行业现金收付频繁且金额零散，零钱供需波动大，仅靠商户自行调剂往往成本高、效率低。同时，残损人民币回收渠道若不够便捷，会增加商户负担，也不利于提升现金流通质量。对老年人而言，数字化门槛依然存在，现金支付的可获得性与可使用性仍需要更完善的保障。 影响：找兑不便看似细节，却直接影响民生服务体验与城市营商环境。对商户来说，零钱不足会降低收款效率并增加纠纷风险；对消费者尤其是老年人来说，支付受阻会加深“不会用、用不上”的数字鸿沟；在行业治理层面，现金流通不畅可能抬高拒收现金等违规风险，影响法定货币信誉与市场秩序。在外籍来华人员的消费场景中，现金服务不完善也会降低便利化水平，影响城市开放形象。 对策：针对上述痛点，营口银行在梳理经验基础上，于2025年深入优化并固化重点民生区域“零钱包”兑换与宣传的常态化机制，由总行协调，明确服务网络与责任分工。据介绍，该行指定47家支行作为兑换服务网点，覆盖全市17个主要农贸市场及部分出租车集散点，并在市场醒目位置设置统一标识的常态化宣传兑换点，定期安排人员驻点服务，集中提供零钱包兑换、小面额钞券调剂、硬币与零钞兑换、残损人民币回收等服务，同时开展反假币知识宣传，提升公众识假防假能力。 围绕适老化需求，该行将民生场所作为推广重点，推动服务从“网点内”延伸到“社区与商圈周边”。涉及的人员以网点为依托，面向周边药店、农贸市场及商圈商户普及人民币知识，提示不得拒收现金等要求，帮助经营主体增强合规意识，并通过上门兑换硬币等方式提升服务可及性。在网点端，持续完善无障碍设施与便民配置，设置爱心窗口，为行动不便等特殊客户提供预约上门服务；同时优化手机银行界面，推出大字版、简洁版等，降低老年客户使用门槛。一些网点还制作便民提示牌，加强老年客户外出时的安全提醒与联络指引。 前景：现金与电子支付并行仍将持续一段时期。随着机制常态化推进、网点与驻点协同发力，民生场景“零钞不断档”的保障能力有望提升，商户经营效率与消费者体验也将同步改善。下一步，相关服务可在精细化管理上继续完善：例如根据交易高峰与节假日客流变化动态调配小面额券别，提高供给匹配度；扩大重点区域覆盖范围，推动更多社区便民网点与流动服务点联动；加强与市场管理方、行业协会协作，建立“需求收集—快速响应—效果评估”的闭环机制。通过可复制的服务网络建设，有望为提升现金服务水平、优化支付环境提供更可持续的样本。
在数字经济快速发展的背景下，金融服务更需要兼顾效率与可及性。营口银行以“零钱包”为切入点，聚焦农贸市场、出租车等场景的实际需求，缓解找零难、残损币回收不便等问题，也表明了金融机构在普惠金融与适老化服务上的探索。科技应用不应替代传统需求，而应帮助不同群体更顺畅地使用金融服务，更提升支付环境的包容性与便利度。