问题：低门槛“兼职”广告被包装成致富捷径，群众易被诱导转账 2021年7月，张某浏览短视频时看到“动动手指、日赚数百”的刷单广告，按提示添加陌生账号并进入所谓“返利群”；群内人员以“连刷多单、本金佣金即时到账”等话术制造紧迫感，诱导其连续转账。张某先后将资金转入对方指定的多张银行卡后，对方仍以“任务未完成”“系统卡单”等理由继续索要资金。直到累计转出9.9万余元仍未收到返利，张某才意识到不对劲并报警。 原因：跨境诈骗链条分工细密，“跑分”洗钱为赃款转移披上“隐身衣” 警方侦查显示，刷单诈骗并非个体作案，而是依托“引流—话术—收款—转移—分赃”的链条运作：前端通过平台广告引流，社交软件中以群聊营造“多人获利”的假象；中端使用多张银行卡分散收款，降低单卡被拦截风险；后端则通过“跑分”将赃款拆分为小额、多笔交易，借助POS机或线上支付通道伪装成正常消费、货款往来，迅速分流至不同账户，甚至转至境外。 所谓“跑分”，本质是把他人银行卡、支付账户当作资金“通道”，以高频流转掩盖资金来源和去向。涉案“卡商”大量收购或租用银行卡、手机卡，批量绑定到有关平台，由境外人员远程操控完成资金转移，并按比例抽成获利。这类行为既为诈骗赃款“洗白”提供便利，也显著增加追赃挽损难度。 影响：受害者财产损失叠加社会风险，个人账户安全与金融秩序承压 刷单返利诈骗以“低投入、高回报”为诱饵，迎合部分人群的兼职需求和侥幸心理，带来直接财产损失。更值得警惕的是，“跑分”黑产把银行卡、支付账户变成犯罪工具，催生买卖账户、出租出借银行卡等违法行为，增强电信网络诈骗、网络赌博等犯罪的资金流转能力，冲击正常金融秩序，带来持续治理风险。对个人而言，一旦账户被用于接收或转移赃款，可能面临资金冻结、征信受影响，甚至因涉嫌帮助信息网络犯罪活动等承担法律责任。 对策：紧急止付与资金穿透追踪并举，打击“卡商”“卡农”斩断通道 接警后，滕州市公安局刑警大队对涉案收款银行卡迅速采取紧急止付，并围绕资金流向开展穿透式研判，发现被骗资金很快分流至多地账户。警方随即组织警力跨省追踪，在浙江等地抓获多名涉案人员。随着线索深入，侦查目标指向为境外诈骗团伙提供银行卡资源和“跑分”服务的“卡商”。为避免打草惊蛇，民警依法侦查取证，通过伪装接触等方式锁定交易地点与人员轨迹，在福建某地实施抓捕，当场控制主要嫌疑人及同伙，并顺线深挖，陆续抓获多名提供银行卡的人员。 经查，该团伙以“收卡—绑定—转移—分成”的模式牟利，层级清晰、分工明确。目前，包括组织者、参与跑分人员在内的16名嫌疑人已被依法采取强制措施，案件仍在更侦办中。 前景：推动“全民反诈+全链条治理”，提升平台治理与个人防护能力 近年来，电信网络诈骗呈现“跨平台引流、跨地域作案、跨境转移”趋势，治理需要持续向资金链和黑灰产链条深挖。一上，应加强对银行卡买卖、出租出借账户等行为的源头治理，推动涉诈资金止付、冻结、追缴机制更顺畅衔接；另一方面，平台应加大对“高回报兼职”“刷单返利”等高风险内容的识别、处置和风险提示，减少诈骗信息触达。 同时，公众要守住“不轻信、不转账、不泄露”的底线：凡是要求“先转账后返利”、以“任务刷流水”作为获利前提的，都要提高警惕；对“代收代付”“安全收卡”等中介宣传要坚决拒绝，保护好个人银行卡、电话卡及支付账户，别让“小利”变成违法犯罪的入口。如发现账户异常资金流动或疑似诈骗线索，应及时报警，并保存聊天记录、转账凭证等证据，争取最大限度挽回损失。
这起案件的侦破反映了公安机关对电信网络诈骗的严厉打击，也反映出新型网络犯罪链条复杂、危害更隐蔽。在数字经济快速发展的背景下，打击治理需要技术手段、制度建设与社会协同共同发力。正如办案民警所言：“每张被滥用的银行卡背后，都可能是一个破碎的家庭。”只有形成社会合力，才能更有效筑牢金融安全防线，守护好群众的“钱袋子”。