一、背景：扩大内需政策落地，金融机构主动作为 当前，扩大内需、提振消费已成为推动经济高质量发展的重要抓手。国家层面陆续推出消费贷财政贴息、家电家居焕新补贴等政策，着力通过降低居民消费成本、拓宽消费渠道，释放消费潜力。鉴于此，金融机构能否把政策红利更精准、更便捷地传递到终端消费者，成为检验其服务实体经济能力的重要标准。 渤海银行长沙分行结合湖南市场特点，主动对接消费促进政策，将金融资源更多投向民生消费领域，探索形成“产品创新引领、场景融合驱动、权益让利激活、宣教保障护航”的消费金融服务路径。 二、问题：消费意愿不足与融资成本偏高并存 当前影响居民消费扩张的因素较为复杂。一方面，部分居民尤其是新市民、年轻客群和小微企业主，仍面临融资渠道有限、授信门槛偏高等问题，消费资金保障不足，直接影响消费意愿；另一方面，金融服务与消费场景衔接不够紧密，优惠政策触达不充分、兑现流程偏繁琐，导致政策红利难以转化为实际消费行为。此外，金融知识普及不足、风险防范意识不强，也一定程度上影响居民消费信心。 三、对策：四维协同，构建消费金融服务体系 针对上述问题，渤海银行长沙分行从四个维度兼顾。 在产品创新层面，该行紧跟国家消费贷财政贴息政策，推出纯信用、低利率的线上消费信贷产品，支持自动叠加财政贴息，客户年化利率明显下降，单户每年最高可享3000元利息补贴。产品覆盖家居、汽车、文旅、家电焕新等重点领域，支持线上秒批、随借随还，全流程线上办理，无隐形收费，兼顾实用与灵活。针对新市民、年轻客群及小微企业主，该行优化授信模型、简化办理流程，同时强化风险提示与还款提醒，引导理性借贷，让更多有需求的群体贷得更方便、用得更安心。 在场景融合层面，该行以手机银行为载体，打造“金融+生活”一站式服务平台，将金融服务嵌入高频消费场景。加油出行上，上线中国石油加油优惠券，推出满额立减福利，覆盖长沙及周边主要加油站；文化消费方面，联合湖南新华书店集团推出购书优惠活动，助力全民阅读；绿色出行方面，全年推出长沙地铁低折扣乘车权益，倡导绿色低碳出行，切实降低市民通勤成本。 权益让利层面，该行通过营销活动持续投放消费权益，以实实在在的优惠带动消费。新客开卡可享餐饮及商超消费券，覆盖外卖点餐、线上缴费等多元场景；存量客户则通过消费满减、积分兑换、专属折扣等方式持续获得回馈，并结合节假日与购物节点推出限时活动，提升消费活跃度。 在金融宣教层面，该行围绕“金融为民”，深入社区、企业、校园开展反诈防骗专题宣讲，普及理性消费、信用保护等知识，重点覆盖新市民、老年群体等风险敏感人群。2025年累计开展各类金融宣教活动百余场，覆盖数万人次，帮助消费者提升风险识别能力，筑牢安全消费防线。 四、成效：消费金融业务呈现积极态势 上述举措取得阶段性成效。2025年，渤海银行长沙分行消费金融业务呈现量增、面扩、价降、质优的趋势：消费信贷投放规模稳步增长，惠及数千户家庭，更减轻居民消费资金压力；场景合作持续扩展，优惠活动覆盖加油、购书、出行等高频场景；权益让利活动累计惠及数十万人次，有效带动市民消费；风险防控措施落地见效，涉诈账户数量降幅超过全省平均水平，消费安全环境持续改善。 五、前景：深化金融供给侧改革，助力消费长效扩张 从更宏观的视角看，渤海银行长沙分行的探索表明了金融机构在扩大内需战略中的角色变化：金融服务不再停留在“提供资金”，而是向场景融合与生态协同延伸，通过降低交易成本、提升服务便利度，推动消费潜力持续释放。随着数字金融基础设施健全，金融与消费场景的深度融合将进一步加快，金融机构在促消费、惠民生上仍有更大空间。
促消费既要“点燃热情”，也要“守住安心”。把金融服务做得更普惠、更便捷、更贴近生活，同时把风险提示与权益保护做得更扎实，才能让消费增长建立在更可持续的信心之上。面向未来，金融机构只有在民生需求中找准发力点，在场景创新中提升获得感，在风险治理中筑牢安全网，才能更好发挥金融对扩内需、惠民生、稳增长的支撑作用。