其实，咱们普通人想要守住20万存款还能让它生钱，没必要整那些高深的理财模型，老老实实用好这5个笨办法就行。首先你得明白，0120万这个数字仅仅是个起点，千万不要刚拿到钱就松懈了。很多人以为攒够20万就万事大吉了，结果一高兴就去旅游、换手机或者跟风投资，结果几个月功夫又回到解放前。真正能把自己和别人区别开的不是钱的数额本身，而是你能不能把这笔钱变成会下蛋的母鸡。 咱们可以把20万拆成四份，风险立马就降了一半。第一份应急金，留够6个月的生活费存在货币基金里，随时要用都能取出来。第二份稳增金，买点债券基金加定期理财，年化收益大概4%左右，虽然跑不过大风大浪，但长期肯定能赢过通货膨胀。第三份进取金，用指数基金定投的方式慢慢投进去，长期平均年化收益能有10%。第四份保险金，给家里人配足意外险和重疾险，守住家庭的底线。这样四篮子组合起来，既有进攻也有防守。哪怕市场短期跌一跌你也别慌得睡不着觉。 记账这件事真的很重要，很多人觉得自己钱没乱花结果就没了其实是忘了在哪笔订单上花了199元。你得打开记账App把每一笔钱都记清楚类别，坚持记录三个月你会发现原来咖啡一周买一次、视频会员开到了10个那么多。把那些重复买的或者可有可无的都砍掉，一年能省出3650元，这相当于白赚了一年的利息呢。 应急金千万别存死期活期存款里不动弹。很多人直接存三年定期一旦失业了钱贬值了就只能干着急。正确的做法是把钱放在货币基金、国债逆回购还有少量短债基金组合成一个“超短期组合”，7日年化收益稳定在2%左右赎回的话T+1就能到账了。手里有这样的“活水”心里才踏实不慌。 看到年化18%的高息理财千万别乱心动脑子先算一算能不能承受本金损失一半的风险。普通人的底线是不能为了高收益牺牲本金安全哪怕现在银行理财都打破刚兑了也要认准R1-R2级别的产品离股权众筹、虚拟货币、P2P远点。记住一句话：收益跑不赢通胀那是慢性死亡但踩雷了那是瞬间归零。 最后一点很关键：先守住本金再谈增值很多有钱人第一桶金就几百万后来滚到了上亿秘诀就是守住本金再谈复利先把20万变成25万然后想办法让25万变成30万如果你急着博高收益结果一夜回到15万再攒回20万可能要花三年时间守住财富的底层逻辑就是不亏钱等于赚钱希望大家在财富路上能慢一点稳一点总有一天能把“20万”变成“200万”。