当前,中小外贸企业在跨境贸易中普遍面临资金周转压力。
存货占用大量流动资金、传统融资渠道审批流程冗长、抵押担保条件苛刻等因素,严重制约了企业拓展国际市场的步伐。
特别是在全球贸易格局深度调整的背景下,如何让金融资源更加精准高效地服务外向型经济发展,成为亟待解决的现实课题。
针对这一痛点,日照银行着力推进金融服务模式变革,构建起覆盖企业债权、货权、产权、股权、碳权及数据资产的"631"数字供应链金融体系。
该体系以仓单融资、供应链票据融资、数据融资为核心产品,依托"黄海之链"数字服务平台,打通了产业链各环节的信息壁垒。
这一创新实践,为传统银行业务向场景金融转型提供了有益探索。
作为总行战略在青岛地区的先行试点单位,日照银行青岛分行将数字供应链金融理念深度植入跨境贸易场景。
2025年初,该行为一家从事水产品进出口的企业办理了85万元货押融资业务。
企业将存放在第三方冷链物流仓库的冷冻鱿鱼作为质押物,通过线上系统完成融资申请、货物确权、授信审批等全部流程,从提交申请到资金到账仅用一周时间,较传统模式大幅缩短了融资周期。
这一业务模式的突破在于实现了三个层面的深度融合。
在技术层面,银行与优质仓储物流企业建立数据直连,实时获取货物出入库、温度监控、库存变动等关键信息,通过区块链技术确保数据真实性和不可篡改性。
在风控层面,依托大数据画像系统智能评估企业经营状况和货物价值,实现风险的动态监测与预警。
在服务层面,企业无需提供传统抵押物,仅凭真实贸易背景下的存货即可获得融资支持,有效降低了准入门槛。
这种创新模式构建起多方共赢的生态格局。
对于仓储物流企业而言,金融服务的嵌入提升了园区综合竞争力,吸引更多优质客户入驻。
对于中小外贸企业特别是小微企业而言,线上化操作大幅降低了时间成本和人力投入,货物从"沉睡资产"转化为"融资工具",有效缓解了资金压力。
对于金融机构而言,通过场景深耕获取了更多真实可靠的交易数据,在控制风险的前提下拓展了业务空间。
立足青岛作为北方重要对外开放门户的区位优势,日照银行青岛分行持续深化供应链金融服务的广度与深度。
在矿石、橡胶、油品等大宗商品领域积累成熟经验的基础上,该行将服务触角延伸至冷冻水产品、粮食、农产品、生物资产等更多领域,形成了覆盖内外贸一体化的动产融资服务体系。
同时,综合运用进出口贸易融资、供应链票据、信用证等多种金融工具,满足不同规模、不同行业企业的差异化需求。
从更宏观的视角看,这一实践回应了当前经济发展的两个重要命题。
其一是如何让金融更好服务实体经济。
通过数字技术重构银企关系,让信贷资源的配置更加贴近企业真实经营状况,避免了"垒大户"和"一刀切"问题。
其二是如何推动内外贸一体化发展。
打通国内国际两个市场的资金链条,帮助企业统筹利用两种资源,增强了产业链供应链的韧性和稳定性。
金融活，经济活；金融稳，经济稳。
日照银行的创新实践表明，以数字化手段破解融资难题，是金融服务实体经济的重要方向。
在构建新发展格局的背景下，金融机构需持续深化产融结合，以更精准、更高效的金融服务，助力企业扬帆远航，为经济高质量发展注入新动能。