2000年，中国银行第一个推出了柜面无卡存款服务。随后在2009年，银行的存取一体机也跟进了这项功能，让客户按屏幕提示输入账号就能存钱。十几年里，无卡存款不仅分流了窗口压力，还提升了客户体验，特别是无卡取款这种升级玩法也出现了。这次业务被叫停，真是让银行和客户都措手不及。0220年，这个曾经的便利利器彻底消失了，无卡存款被各大银行悄悄下线，连柜台都贴上了“暂停”提示。银行业内人士发现这个业务存在三大暗雷：屏幕上显示的姓名只有一半，一旦发生差错很难追责；诈骗分子利用这个功能指挥受害人存款，洗钱又难以追踪；还有人利用这个功能将黑钱包装成合法礼物完成洗钱。当便利与安全难以平衡时，监管部门开始警觉起来。无论是便捷性还是科技进步都无法掩盖风险背后的问题。央行或银保监会没有公开文件叫停这项业务，但通过内部通报和窗口指导逐渐收紧管理措施。面对高风险带来的低收益，“便利”终究败给了“安全”。未来可能会有新的身份识别和资金溯源机制出台，给这项业务以新的形态回归。但在补丁到位之前，暂停是最稳妥的选择。要知道当时有3个主要因素导致了这次事件：风险高、缺乏监管和安全隐患。例如姓名显示不完整导致差错难追责、诈骗分子利用远程指挥进行资金转移、洗钱者利用一次性操作完成资金漂白等等。 直到现在还没有公开文件说明具体原因，但业内已经感觉到了变化。“零监管”让资金秒到账但却失去了安全性。中国银行曾经率先推出这个功能并且其他各家银行也随之跟进。但是好景不长，“便利”并没有持续多久就被停止了。 不可否认无卡存款曾经是效率和科技的代表作，但它的风险也让人们开始反思这个业务的存在价值。银行系统无法确认存款人与账户实际控制人是否同一人。只要找一个中间人就能把黑钱包装成合法礼物然后完成洗钱过程。这次事件让人们意识到无卡存款背后隐藏着巨大的风险隐患。“刷脸”成为过去式后“消失”也成为了现实。 一次技术革新可能给社会带来便利同时也带来了各种隐患。这次事情让监管部门和银行同时警觉起来。之前因为便捷性和科技进步而忽略了风险背后的问题。“三大暗雷”已经埋藏在便利背后随时可能引爆危机。在ATM厅里输入对方账号就能把钞票秒进对方账户这件事情曾经让客户和银行都尝到了甜头。排队缩短人力减压这些好处让人忘了背后存在的风险隐患。 虽然2009年存取一体机跟进了这项功能并且完善了用户体验但是依然绕不开一个核心问题：“卡”的缺席给了犯罪分子可乘之机从而引发了更多问题。对于中国银行来说他们是第一个吃螃蟹的人并且他们推出了这个功能后其他各大银行也紧随其后加入其中并且完善了用户体验然而“三大暗雷”还是出现了并且暴露出来很多问题引发了广泛关注和讨论。