问题——产业升级对资金提出更高要求。
茂名作为广东重要农业大市，农产品供给能力强、特色产业基础厚，但农业经营主体普遍呈现“规模不一、主体分散、季节性强”的特点，资金周转需求集中在种养、收储、加工、冷链物流、电商销售等环节。
与此同时，涉农经营主体轻资产特征明显，传统抵押担保不足、信息不对称等因素，容易造成融资难、融资慢、融资贵，制约产业链延伸和品牌化、标准化发展。
原因——产业集群化与金融供给优化同向发力。
近年来，地方推进现代农业产业集群建设，“一镇一业”加快成形，荔枝龙眼、三华李、化橘红、沉香、罗非鱼以及高凉菜系等特色产业加速聚集，产业链条从单一生产向加工、流通、文旅等领域拓展，对金融服务的专业化、场景化要求更高。
在此背景下，农行茂名分行将信贷资源更多投向乡村产业关键环节，通过组织体系、产品体系和渠道体系协同优化，推动金融供给与产业需求更匹配。
数据显示，截至2026年1月1日，该行乡村产业贷款规模突破百亿元，近三年平均增速接近20%，反映出信贷投放与产业扩张形成一定的正向循环。
影响——稳链强链，带动多主体共同受益。
围绕茂名农业产业版图，该行着力提高对重点产业、重点园区、重点企业的服务覆盖度：一方面，聚焦“土特产”与产业集群建设，推动金融服务对省级农业产业园实现全覆盖，对市级以上农业龙头企业金融服务覆盖率超过七成；另一方面，以产业链视角拓展服务边界，覆盖种植养殖、经销运输、加工仓储、电商销售等环节，支持更多经营主体融入产业分工。
相关数据显示，“五棵树一条鱼一桌菜”等特色产业全产业链贷款接近80亿元、占全市比重超过一半，服务客户超过1万户，农户贷款累计投放超过300亿元。
资金投入的增加，有助于提升良种良法应用、设施农业改造、加工能力建设与冷链配套水平，进而增强农产品稳定供给能力和市场竞争力，也为农民增收、乡村产业吸纳就业提供支撑。
对策——以产品创新与服务下沉破解痛点。
针对抵押物不足这一涉农融资共性难题，该行以信用类、循环类、担保类等方式提升适配度，形成与茂名产业结构相匹配的产品组合。
围绕荔枝龙眼、罗非鱼、沉香、化橘红等特色产业，推出产业贷系列产品，并推广乡村产业发展贷、农业龙头贷、实施主体贷等，覆盖首贷、续贷、信用贷等多类需求。
其中，乡村产业发展贷将信用贷款额度提升至最高1000万元，累计投放户数超过160户、余额超过6亿元，增强了对中小农业企业、家庭农场等主体的资金支持力度。
以沉香产业为例，在电白观珠镇沉香种植面积较大、交易活跃，金融服务团队通过常态化走访掌握企业订单与资金缺口，针对采购原材料周转需求制定融资方案并快速审批投放，有助于稳定企业采购与生产节奏，减少因资金链紧张造成的经营波动。
在渠道端，该行着力把金融服务送到产业一线。
依托普惠金融服务架构，在辖内设立普惠金融集中作业中心，推动业务、人员、服务相对集中，提升审批与服务效率；同时组建流动服务团队，联动供销系统等基层网络，在无物理网点乡镇建设乡村振兴金融服务站，形成“普惠金融中心+营业网点+流动团队+金融服务站”的服务网络。
通过渠道下沉与场景对接，把信贷咨询、资料受理、支付结算等服务延伸至田间地头和农资交易场所，提升可得性与便利度，降低农户“跑腿成本”和信息获取成本。
前景——从“供给扩量”走向“质量提升”。
乡村产业贷款规模突破百亿元，是金融服务乡村产业的阶段性成果，更关键在于后续能否实现结构更优、风险更可控、服务更精准。
随着县域产业向标准化、品牌化、数字化发展，金融服务需要进一步向“产业链协同、数据增信、综合服务”升级：一是更注重对加工、冷链、仓储物流等薄弱环节的中长期资金支持，推动产业增值留在本地；二是强化对新型农业经营主体、农业社会化服务组织的差异化支持，扩大对小农户与现代农业的有效衔接；三是通过完善风险分担与贷后管理机制，提高金融“活水”持续灌溉能力，促进信贷投放与产业质量提升同频共振。
总体看，在地方产业集群持续壮大、金融服务持续优化的共同作用下，茂名特色农业有望在稳产保供基础上加快向高附加值链条迈进。
农行茂名分行乡村产业贷款突破百亿元，不仅是一个数字的突破，更是金融服务乡村振兴的一次深化实践。
该行通过深耕特色产业、创新金融产品、优化服务体系，将金融"活水"精准滴灌到高凉大地，有力有效保障了广大农业企业、家庭农场及农户等涉农经营主体的多层次融资需求。
这充分说明，只有坚持以产业发展为根本，以创新为动力，以服务下沉为途径，才能真正实现金融与乡村产业的深度融合，推动乡村振兴战略的落地见效。
展望未来，农行茂名分行应继续发挥金融主力军作用，不断创新金融产品和服务模式，为茂名乡村产业高质量发展提供更加有力的金融支撑。