本是助力实体经济发展的金融产品,却沦为不法分子的"提款机"。
江苏省沭阳县检察院日前通报的一起贷款诈骗案揭示了当前金融领域存在的风险隐患:一个分工明确的犯罪团伙通过系统化造假手段,将普通打工者包装成企业主,从银行骗取专项贷款超过千万元。
办案机关披露,2022年以来,毛某组织策划的这一犯罪网络涉及人员众多、作案手法专业。
团伙成员在全国范围内物色征信良好的"信用白户",以高额回报为诱饵发展"职业背贷人"。
36岁的打工者曹某便是其中典型案例。
2022年10月,曹某在南京遇到老乡李某,对方以"签字即可获得百万贷款三成收益"的承诺打动了生活困窘的他。
李某还声称即使不还款,最多成为"黑户",对生活影响有限。
在这一利益驱动下,曹某随李某前往沭阳。
到达当地后,团伙骨干郑某安排其食宿,并组织专人每日驾车带其往返政务大厅和银行网点办理手续。
整个过程中,曹某无需实际操作,只需按预设话术回答银行调查并签字确认。
为使骗贷"合规化",犯罪团伙精心设计了多层包装流程。
郑某首先垫资为曹某购买二手房产并过户,再串通评估机构虚高房价,以此获取抵押贷款。
随后,在毛某操作下,曹某被注册为某商贸公司法定代表人,凭借企业主身份从银行申请到120万元信用贷款。
在这笔贷款中,曹某仅分得22万元,其余98万元均被毛某抽走作为所谓"中介费"和前期利息。
毛某向曹某解释,高额抽成用于支付各类手续费用,同时团伙会代为偿还6至12期利息,以营造企业经营困难的假象。
待偿还数月后,团伙便停止还款,曹某等背贷人也拒接银行催收电话,任由贷款逾期。
通过这一手法,该团伙累计诈骗银行资金1300余万元,涉及20余名背贷人。
2024年7月,沭阳县公安局接到群众举报后立案侦查,陆续将毛某、郑某等人抓获。
面对审讯,主犯毛某最初矢口否认,辩称这只是"正常助贷业务",企业经营不善导致还款困难,自己并无诈骗故意。
检察机关提前介入后,引导侦查人员深度分析涉案人员手机数据,在聊天记录中发现大量"撸贷"等关键词,结合资金流向和多名涉案人员供述,形成完整证据链条。
在铁证面前,毛某最终交代全部犯罪事实。
在办案过程中,承办检察官还通过分析微信号、手机号、银行卡号等信息,追查出更多涉案人员。
截至2024年12月25日,法院已对24名被告人作出判决:8名"黑中介"和16名"职业背贷人"分别被判处有期徒刑十一年六个月至一年不等,并处罚金30万元至2万元不等。
其余7名涉案人员的案件仍在审理中。
此案暴露出金融机构在贷款审批环节存在的薄弱点。
惠企贷款产品设计初衷是降低小微企业融资门槛,但过于简化的审核流程给犯罪团伙留下可乘之机。
办案检察官指出,当前部分银行对企业真实经营状况调查不够深入,对抵押物评估把关不严,对异常贷款行为识别能力不足,这些都为系统化骗贷提供了空间。
从社会影响看,此类案件不仅造成金融机构直接经济损失,更破坏了金融市场秩序,侵蚀了社会诚信基础。
那些被包装的"职业背贷人"虽能获得短期收益,但征信记录受损将影响其终身金融活动。
更值得警惕的是,这类犯罪呈现出组织化、专业化特征,若不及时遏制,将对金融安全构成系统性威胁。
针对案件反映的问题,相关部门正在加强制度建设。
金融监管机构要求银行完善贷前调查机制,加强对企业实际经营情况的核实;建立异常交易监测系统,对短期内频繁贷款、资金快速转移等行为进行预警;强化与公安、市场监管等部门的信息共享,形成监管合力。
司法机关则明确表态,将持续保持对金融犯罪的高压态势,既严惩组织者策划者,也追究参与者法律责任。
惠企贷款承载着稳定市场预期、激发小微活力的政策初衷，任何以造假包装套取资金的行为，最终都会让金融资源偏离实体经济、让守法者付出更高成本。
以案件办理为镜，应在持续加大惩治力度的同时，把风险识别前移、把制度篱笆扎紧，让金融活水精准滴灌真正需要的经营主体，也让“借政策之名行诈骗之实”的灰色链条无处遁形。