问题——春耕资金需求集中释放，部分经营主体融资"卡抵押物" 入春后，隆德县春耕生产自南向北陆续展开，土地整备、种子化肥储备、农机检修等投入随之增加。对规模种植养殖一体化主体而言，春耕往往叠加扩产和设备更新需求，资金缺口更为突出。建爱种养殖专业合作社流转土地近千亩，计划扩大种植规模、更新农机并建设标准化棚舍，但长期面临抵押物不足、融资渠道受限等难题，项目推进受到制约。 原因——农业资产"难评估、难处置"，传统授信偏重不动产抵押 农业经营主体的资产结构与城镇企业差异大。固定资产占比有限，主要以农业设施、农机具、存货等为主，价值波动大、处置难度高。土地承包经营权、土地经营权等权益类资产在抵押、评估、登记、风险缓释等环节配套仍需完善，金融机构在风险识别和贷后管理上相对谨慎。此外，春耕用款呈现"时间急、金额集中、用途分散"的特点，若审批流程长或担保方式单一，容易错过农时。 影响——资金及时到位，稳定春耕节奏并带动产业增值 隆德农商行近日向建爱种养殖专业合作社发放500万元贷款，采用"保证+抵押"组合担保模式，以合作社流转取得的土地使用权作为核心抵押物。这是隆德县首笔土地使用权抵押贷款。合作社负责人表示，资金到位后，扩种计划、农机农资采购及生产安排得以同步落地，确保播种、田间管理等关键环节按期推进。 从更大范围看，金融资金直达农业一线，有助于稳定粮食和重要农产品生产预期，增强经营主体扩产增效的信心。合作社在提供社会化服务、吸纳周边农户就业、带动订单与加工需求诸上具有明显牵引作用，资金落地将深入促进当地种养结合、设施改造与农机更新，提高单位面积产出和抗风险能力。 对策——创新抵押担保与服务方式，提升支农金融的可得性和便捷性 隆德农商行网点设立春耕支农金融服务窗口，组织金融服务队深入田间地头，通过简化流程、上门受理等方式精准对接融资需求。目前已对接各类农业经营主体100余户，推动资金投放到春耕备耕的关键环节。 在风险管控上，土地使用权抵押类贷款应完善权属核验、评估定价、用途管理和贷后检查，推动与农业保险、担保增信、订单收购等机制联动，形成闭环管理。对资金用途明确、经营稳定、带动效应明显的主体，可通过额度循环、随借随还等方式提升资金匹配度，降低融资成本。 前景——盘活农业权益资产，助推乡村产业升级 首笔业务落地表明，以土地经营涉及的权益为支点的融资模式正从探索走向可复制。随着登记、评估、担保与保险等配套机制逐步健全，土地使用权等权益资产有望更有效转化为信用资源，缓解新型农业经营主体"有产业、缺资金"的矛盾。 若能在依法合规前提下扩大覆盖面、丰富涉农信贷产品，并推动金融服务与农业社会化服务体系协同发力，将有助于加快农机装备更新、设施农业改造和标准化养殖建设，促进农业规模化、绿色化、品牌化发展，为乡村振兴夯实产业基础。
隆德县的实践表明，破解"三农"融资难题需要改革的勇气和创新的智慧。当金融资金沿着产权改革的渠道精准流向田野——不仅孕育着今春的丰收希望——更浇灌着农业农村现代化的制度根基。这场发生在黄土高原上的金融创新试验，为全面推进乡村振兴提供了新的解题思路。