扁鹊三兄弟的行医故事告诉我们，风险管理一定要趁早。传说魏文侯问过扁鹊，你们三兄弟谁的医术最高明？扁鹊回答说，其实是我大哥最好，二哥次之，我是最差的。魏文侯就好奇了，怎么会呢？扁鹊解释说，大哥能在病人还没生病的时候就把病根给去掉了，所以他的名声根本传不出家门。二哥能在病刚开始发作的时候就治好，所以名声只在乡里传开。而我呢，经常要等病情严重了才去治，结果反而名扬天下。 这个故事说明了金融保险领域里风险管理的本质。扁鹊兄弟三人不同的治法其实和风险管理的三个层次是一一对应的。 首先是大哥治病于未发，就好比我们在做风险管理的时候，把它放在最前面去做。这就包括了健康管理、定期体检还有提前投保。趁自己还年轻、身体好的时候给自己买重疾险和医疗险之类的保障，这就像是在风险还没冒出来之前就先打好地基一样。这个时候保费肯定也便宜一些，而且健康告知也容易通过。 然后是二哥治病于初起，就是在问题刚出现苗头的时候赶紧补救一下。比如体检发现身体指标有点不对劲啊，或者生活中碰到了点潜在的风险，这时候再去补充一些适合的保险保障也不算晚。虽然这个时候投保可能会有健康告知的限制，但是还能通过加费或者责任除外等方式来降低一点风险。 最后就是扁鹊自己治病于危重的阶段了，这时候已经是在问题发生之后了。如果等到病已经确诊了、意外也发生了才想起要用保险来兜底的话，往往会因为身体情况等原因被拒保或者是保障责任缩水很多。最终很可能就得不到有效的保障了。 消费者应该意识到保险的价值是最大的体现是在风险来临之前的规划上。与其等到风险来了才束手无策地着急忙慌去买保险，不如学学扁鹊大哥的智慧，在身体健康的时候、风险还没来的时候就先把保障给布置好。这样保险才能真正成为守护家庭安稳、抵御未知变故的坚实后盾。（资料来源：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司）