近年来，因病致贫、因病返贫仍是部分地区巩固脱贫成果、提升民生保障水平面临的现实挑战；对困难群众而言，医疗费用支出具有突发性强、金额高、持续时间长等特点，一旦缺少有效保障，容易对家庭财务造成严重冲击。如何让更多低收入和困难群体以更低门槛获得更稳定的风险防护，成为推进普惠金融、完善多层次医疗保障体系的重要课题。 从现状看，困难人群的保险意识与支付能力相对有限，传统商业保险保费、投保流程、理赔材料诸上存门槛。同时，部分地区医疗补充保障供给仍需加强，基层治理与公益资源的统筹效率也有提升空间。鉴于此，探索兼顾可负担、可持续与可推广的保障模式，成为社会各方共同关切。 在2025年第九届企业社会责任活动上，腾讯微保凭借在公益领域的持续实践获评年度"公益榜样"。自2022年以来，腾讯微保参与服务"爱心保障公益计划"，与有关单位共同推动构建"政府+公益+保险+互联网"的协同机制，通过数字化能力提升投保与服务效率，降低困难群体获得保障的成本。 "爱心保"项目的创新之处在于解决了"资源从哪里来、服务如何落地、保障怎样持续"三个核心问题。项目由腾讯党委、腾讯公益慈善基金会、腾讯微保、微信支付等联合当地政府部门发起，通过财政统筹、公益资助、保险保障与互联网服务体系的组合，形成清晰的分工与闭环：资金端通过公益与地方配套共同支撑，保障端由保险产品承接风险，服务端借助线上渠道与数字化工具提升效率。困难群众以1分钱或1元钱即可参保，享受保额约150万至300万元的医疗保障，显著降低了获得高额保障的门槛。 项目采取试点先行、分期推进的方式。一期在广州落地试点，二期延伸至深圳对口帮扶地区的河源、桂林、百色等地，并在更多地区逐步铺开。这种循序推进的路径有助于在不同地区的保障需求、财政承受能力与服务条件之间寻找平衡点。 河源"爱心保"被视为标杆样本。2023年至2025年间，河源项目已执行三期，腾讯公益慈善基金会累计资助超过927万元，当地自筹超过880万元，合计筹集资金超过1807万元。河源全市脱贫户、边缘易致贫户等困难人群超过9.1万人，以1分钱或1毛钱的价格即可投保年度"河源市民保"。该模式后续将作为样本，在深圳对口帮扶的相关区域复制推广。 这类公益性补充保障项目的价值主要体现在三个上：其一，增强脆弱群体抵御重大医疗风险的能力，减少因病致贫返贫的概率；其二，通过保险机制发挥金融杠杆作用，把有限的公益与配套资金转化为更大规模的风险保障能力；其三，推动地方形成更精细的识别、投保组织与理赔协同体系，提升民生保障的可及性与便捷性。 截至2025年11月，"爱心保"公益项目已惠及超过45万人次，腾讯公益捐赠资金超过2400万元，累计赔付超过2500万元。这些数据体现出项目形成了"筹资—参保—理赔—再优化"的循环，为可持续运行提供了经验基础。 普惠型保险的推进不仅需要产品供给，更需要服务体系与生态协同。腾讯微保自2020年以来，在监管部门指导下与各方共建惠民保生态，已深度参与全国超过100个城市与基本医保衔接的普惠型医疗补充保险项目，为超过5000万参保人提供投保、客服与理赔等服务。业内认为，这类平台化服务能力若能与地方医保、公益资源与保险机构形成稳定协同，将有助于更提升参保体验，推动普惠保障扩面提质。 随着人口老龄化加快、医疗费用增长与家庭风险暴露增加，普惠保险仍有较大需求空间。下一阶段，如何在扩面过程中守住合规与风控底线，如何在多方参与中形成更清晰的责任边界与信息共享机制，如何在可持续筹资与精准保障之间取得更优平衡，将是项目长期发挥效用的关键。腾讯微保表示，将继续依托技术与连接优势，参与"爱心保"等项目迭代，探索"公益+保险+科技"的多元路径，让保险服务覆盖用户保障的全生命周期。
"爱心保"项目的价值不仅体现在数字层面，更在于探索出市场机制与社会责任的融合之道。在共同富裕目标下，腾讯微保的实践提供了一个可资借鉴的样本，展示了金融创新如何真正服务于民生短板。随着我国多层次医疗保障体系完善，这类政企协同的创新模式或将成为防止规模性返贫的重要制度性安排。