2008年，贵州村镇银行这个新生事物在中国金融界出现了，作为当时贵州省的早期试点之一，龙里国丰村镇银行和贵州银行一样，也都经历了不少风雨。在经济环境发生变化还有监管力度加大的大背景下，不少村镇银行面临了资产质量下滑和经营压力增加等困难。要是还是按照过去的老办法，像什么“村改支”、“村改分”，把村镇银行简单地并进去或者分出来，在风险隔离还有资产处置上往往不太靠谱。 这一回，龙里国丰村镇银行借着信托计划成功实现了市场化解散。主发起行贵州银行这回把全部存款债务都接了下来，在国内还是头一遭用信托工具来推动村镇银行的风险处置。这个模式不光给化解区域性金融风险找到了新路子，也把我国金融体系在市场化、法治化原则下应对难题的本事给露了出来。 这次的改革之所以能成事儿，是因为国家对金融风险防控有顶层设计。监管部门老是强调要遵循市场化和法治化原则来稳妥推进中小金融机构改革化险。贵州银行和相关方就是在这一政策的导向下琢磨出来的解散方案。用信托工具把资产收益权和债务承接分开，既护住了存款人的利益，又没让风险扩散开去，“精准拆弹”的思路体现得特别明显。 跟以前不一样的是，龙里国丰村镇银行并没有直接并入贵州银行的旗下。而是搞了个信托计划，把资产收益权委托出去处置。贵州银行就是通过承接存款债务的方式拿到了相应的信托受益权份额。这么一来有三个好处：一是风险隔离了，坏资产没直接往主发起行身上扔；二是存户的钱由贵州银行全额兜底，服务一点没断；三是定价市场化了，实际付的钱比存款本息要低不少。 业内的专家都说这事儿有好多示范的价值。它不光是在金融机构风险处置里把信托工具给用上了，还给市场化处置添了把好手。通过让主发起行接存款、信托计划卖资产，大家的利益都平衡了；原来的网点变成了贵州银行支行，地方的金融服务没断档。 往后看中小金融机构的改革肯定会变得越来越多样化。信托这些工具以后在资产剥离、债务重组这些事儿上肯定能发挥更大的作用。监管部门估计还会完善相关制度，鼓励大家在法律的框架下多探索一些别的办法，慢慢建立起“政府引导、市场运作、多方参与”的那种生态环境。 龙里国丰村镇银行这次的尝试不光是贵州省化解区域性金融风险的一个好案例，也是我国金融体系在市场化、法治化道路上的一次重要尝试。这说明只要工具创新跟制度协同起来搞中小金融机构的风险处置，完全可以做到平稳顺利、大家都能满意。以后随着经验越攒越多、推广开来，咱们国家金融体系的抗风险能力还有活力肯定会更强壮，给经济高质量发展搭好安全的台子。