问题——科技创新被认为是佛山传统产业转型升级的重要抓手，但科创企业，尤其是初创期、成长期的中小企业，普遍面临“融资难、融资慢”。一方面，企业资产更多体现技术、团队和研发能力上，缺少可抵押物；另一上，财务数据尚未稳定，难以满足传统授信对现金流和盈利指标的要求，“有技术、缺信用”的矛盾较为突出。原因——这个矛盾的核心在于风险识别不足与信息不对称。科创项目投入大、周期长、迭代快，技术路线和市场前景存在不确定性；而金融机构在传统风控框架下更依赖抵押担保和历史财务数据，面对早期科创企业往往更谨慎。近年来，数据要素与金融科技加速发展，使得对企业创新能力与经营行为的量化评估成为可能，也为提升科技型企业融资供给提供了新的工具。影响——融资可得性不仅关系企业生存与成长，也影响区域产业竞争力和新动能培育速度。对佛山而言，制造业基础扎实、产业链配套完善，若能让更多科创企业获得“第一笔贷款”和持续资金支持，将有助于加快技术成果转化，带动上下游协同升级，增强新质生产力培育动力。反之，融资堵点若长期存在，可能导致部分创新项目错失窗口期，削弱创新资源集聚效应。对策——中国建设银行佛山分行以数字金融为抓手，针对轻资产、高成长的科创企业优化授信逻辑，重点由“看抵押”转向“看技术、看团队、看成长”。据该行介绍，其探索构建以“技术流”为核心的专属评价体系，将专利数量与质量、研发投入强度、技术实力、政府支持情况、人才队伍等非财务信息纳入评估，通过模型量化形成授信依据，提高无形资产的可识别、可计量、可转化水平，缓解初创企业信用积累不足的问题。在产品端，该行推出“善新贷”“善科贷”等服务方案，围绕科技型企业差异化需求提升首贷覆盖。数据显示，截至2025年年底，涉及的产品累计为约1200家科创企业提供贷款超50亿元，其中首贷户占比超过50%，为“敢贷、愿贷、能贷、会贷”提供了支撑。在服务端，该行依托“惠懂你”平台为小微企业提供线上一站式服务，实现贷款在线申请、数据驱动审批与自动化放款，提升融资的可得性与便捷度。平台基于大数据模型综合分析企业经营、纳税开票等信息，形成精准画像，并推出“云税贷”“商户云贷”等信用类产品，减少线下材料与人工审核环节，压缩办理时间，推动融资从“多次跑”向“线上办、快速办”转变。数据显示，截至2025年年底，该平台已服务佛山地区超过11万家小微企业，覆盖面持续扩大。前景——随着数据要素市场化配置提速、科技企业评价维度完善，银行对科创企业的风险识别能力有望继续增强，金融支持也将从“增量扩面”走向“提质增效”。下一步，如何在扩大授信覆盖的同时加强全流程风控，完善贷后监测与风险预警，将成为数字金融可持续发展的关键；同时，推动金融服务与地方产业政策、科创平台、科技成果转化体系协同联动，有望增强资金投向的精准度与使用效率，为制造业高端化、智能化、绿色化转型提供更稳定的金融支持。
数字金融的推进，正在打通科技企业融资中的“看不清、评不准、批不快”等堵点。中国建设银行佛山分行通过“技术流”评价体系和数字化服务平台，让无形资产更容易被识别和定价，提升首贷与信用贷款的可获得性，为科创企业和小微企业提供了更顺畅的资金通道。实践表明，金融机构只要立足实体经济需求——善用数据与技术——就能在风险可控的前提下更有效支持创新创业，助力产业结构优化升级。随着数字金融继续深化，更多企业有望从中受益，为佛山乃至更大范围的高质量发展提供持续支撑。