近期，国家金融监督管理总局连续发布行政处罚信息，显示信用证业务正成为监管关注的重点。中国建设银行上海市分行等机构因福费廷业务管理严重违反审慎经营规则，被处以数百万元罚款。涉及的案例也暴露出商业银行在贸易金融业务中存在的突出短板。梳理发现，违规主要集中在两上：一是对贸易背景真实性审查停留在表面，缺乏有效的穿透式核查；二是个别机构主观上主动开具缺乏真实贸易背景的信用证。中国人民大学专家指出，这反映出部分机构在业务扩张中更看重规模增长，风险管控被边缘化，也偏离了金融服务实体经济的初衷。
信用证本是服务真实交易、提高结算效率的重要工具；业务增长不应以降低贸易真实性审查为代价，更不能成为资金“空转”的新通道。密集罚单是在为行业纠偏。只有把合规当作底线、把风控前置到交易发生之前，让金融资源真正流向真实贸易和产业链运转，信用证业务才能在规范中释放更大效能。