问题——岁末年初资金往来频繁，消费与转账场景增多，非法集资、网络诈骗、冒充公检法、虚假投资理财等违法活动容易趁节前“窗口期”渗透社区；老年人因信息渠道相对有限、风险识别能力不足，对“高收益”“熟人推荐”更容易产生信任，成为重点侵害对象。守住群众“钱袋子”，既关系家庭幸福，也关乎基层治理和金融秩序稳定。 原因——一方面，非法金融活动常被包装成“养老项目”“理财返利”“积分回馈”等看似正规、实则高风险的产品，并借助节前送礼、年终分红等话术制造紧迫感，诱导居民仓促决策。另一方面，诈骗链条分工细化，线上引流、话术操控、资金转移相互配合；同时部分群众对反洗钱、账户安全、个人信息保护等知识掌握不足，导致“看不清、来不及、拦不住”的风险在社区端集中暴露。另外，单一机构单线宣传往往存在触达面有限、案例不够贴近、互动不足等问题，难以形成持续的防范合力。 影响——从个体看，受骗资金多为养老积蓄或家庭应急资金，损失后往往难以追回，容易引发家庭矛盾和心理创伤；从社区看，群体性受骗可能引发集中维权和舆情风险，增加基层治理压力；从金融体系看，涉诈资金流转与非法集资扩散会扰乱市场秩序，侵蚀社会信任，抬高治理成本。尤其春节前后，金融风险与社会风险叠加，更需要前置预警与精准宣防。 对策——2月2日，在湖北金融监管部门指导及江岸区百步亭社区支持下，湖北省银行业协会组织工商银行湖北省分行，联合江岸区百步亭派出所面向社区居民开展防范非法集资宣传活动。活动采用“线下宣教+线上传播”方式，形成“监管指导、协会组织、银行参与、公安联动、社区支持”的协同链条：监管部门明确方向与重点，协会统筹资源并组织实施，银行机构发挥专业优势讲解常见套路与风险提示，公安机关结合典型案例拆解诈骗手法与法律后果，社区提供贴近群众的场景与渠道，提高宣传触达率与参与度。现场通过横幅提示、网点循环播放反诈短视频、工作人员面对面讲解等方式，增强“可看、可学、可问”的体验；民警用更易理解的方式还原真实案例，提升警示效果；反洗钱、反诈有奖问答增强互动，让居民在参与中掌握要点。此类“警银社”同向发力的做法，有助于补齐单点宣传的短板，把防范关口前移到社区一线。 前景——随着支付方式加速线上化、犯罪手法不断翻新，金融宣教需要从“集中式活动”向“常态化治理”转变：一是面向老年群体开展分层分类提示，围绕“高收益承诺、先交费后返利、拉人头获奖励、冒充客服要求转账、陌生链接诱导下载”等高频风险点，形成可反复传播的简明清单；二是完善警银信息互通与快速处置机制，推动可疑交易预警、紧急止付、账户保护等措施在基层更高效落地；三是依托社区网格、银行网点与线上平台，形成覆盖节前节后、贯穿日常的宣传矩阵；四是把反洗钱、反诈知识纳入家庭财务安全教育，引导群众树立“收益与风险匹配、转账前多核实、信息不外泄、遇事先报警或咨询正规机构”的基本原则。多方协同机制持续运转，将为地方金融安全和社会稳定提供更有力支撑。
守护老年群众的“钱袋子”，不仅是金融机构的责任，也是全社会的共同任务。湖北银行业此次探索表明，监管部门、金融机构、公安机关、社区等各方形成合力，才能织密防范网络。该模式具有推广价值，也期待更多地区和行业借鉴经验，防范金融风险、保护群众权益上持续加力。