问题：产业转型和科技竞争加速的背景下，不少科技型企业普遍面临“高投入、长周期、轻资产”的难题：研发支出大、回款周期长、可抵质押资产不足，传统授信逻辑难以全面覆盖风险与收益的匹配。以重型燃气轮机等关键核心技术领域为例，企业一上承担产业链安全与自主可控的迫切需求，另一方面又常因现金流波动和“非标”特征遇到融资瓶颈，进而影响研发进度和产能爬坡。 原因：一方面，科技创新成果转化存不确定性，知识产权、订单预期、人才与工艺等“软资产”难以用统一标准快速定价；另一上，产业链上下游账期错配较为普遍，企业扩产与研发叠加阶段对中长期资金的需求明显上升。，绿色低碳转型带来大量新项目、新模式，对金融机构的专业评估和持续管理能力提出更高要求；人口老龄化趋势也使养老金融从“卖产品”走向“提供综合服务”，需要对网点、场景与服务流程进行系统优化。 影响：融资可得性与服务效率的差异，直接影响科技企业的研发节奏、绿色项目的建设进度以及小微企业的经营韧性。对区域经济而言，金融支持是否到位，关系到先进制造业集群能否补链强链、绿色转型能否形成可复制路径、就业与民生服务能否保持稳定预期。作为长三角重要省份，江苏在制造业体系完备、科创资源集聚的同时，也对金融供给结构的优化提出更迫切的现实需求。 对策：北京银行南京分行自2010年落地南京以来，围绕地方产业结构和企业全生命周期需求，持续完善综合金融服务。根据科创企业“轻资产、重研发”的特点，分行以“专精特新”企业为重点客群，通过“领航e贷”“技改贷”及供应链金融等组合方案，探索以订单、交易、研发进度与产业链协同等为重要依据的授信支持方式，为关键技术攻关提供资金保障。围绕服务体系升级，分行在2012年获得“南京科技银行”授牌后持续深耕科创服务；2016年设立银行系众创空间“北京银行小巨人创客中心”，加强对初创与成长企业的孵化支持；2024年作为首批“专精特新贷”签约行参与涉及的行动；2025年与南京市政府共建的银行系“科创金融服务中心”开业，更完善“债权+股权+投行”联动机制，提升对并购整合、产能扩张和资本运作的支持能力。截至2025年末，分行累计服务科创客户超过3000户，其中国家级专精特新“小巨人”企业超过600家、省级超过1600家，并落地南京市首单国家级专精特新企业并购贷款。 在绿色金融上，分行对接“双碳”目标与地方绿色产业布局，推进机制与产品协同创新，参与筹建“扬子江绿色金融中心”，并构建“苏绿”系列绿色金融产品体系，探索收入挂钩等工具绿色项目中的应用，支持零碳园区等标志性项目建设。数据显示，截至2025年末，分行绿色贷款规模较2020年增长超过600%，绿色金融对产业升级的带动作用进一步显现。 在普惠金融上，分行以数字化与平台化提升服务可得性与便利度，推广“统e融”等一站式融资服务，依托“京信链”等平台将金融服务嵌入产业链贸易与结算环节，降低小微企业融资的时间成本和综合成本。在相关评价中，分行在“服务实体经济效能评价结果”中位列异地城商行前列。面向老龄化趋势，分行聚焦养老金融、养老产业与养老家庭生活等需求，打造“京行悠养”服务体系，并联合地方政府建设养老金融服务中心，推动适老化服务从网点设施延伸至产品设计与流程优化。 同时，分行以党建引领提升治理能力与风险管理基础，推动党建与经营、风控、服务相互融合，夯实稳健经营底座。16年来，分行资产规模与存贷款保持稳步增长，资产质量持续向好；在江苏设立3家异地分行，建设特色精品网点31家，并获得文明单位、绿色金融等多项荣誉，形成较为完善的区域服务网络。 前景：随着长三角一体化加快、制造业高端化智能化绿色化加速，金融需求将更多指向“更长期限、更匹配现金流、更贴近产业链”的综合供给。业内人士认为，银行服务科创与绿色转型，关键在于提升专业化评价能力与数据化风控水平，在合规前提下扩大知识产权、技术合同、供应链交易等要素的金融应用；同时，通过“投贷联动、债股结合”更好覆盖企业从研发到产业化、从扩张到并购等不同阶段需求。北京银行南京分行表示，将继续围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融协同发力，提升对重点产业链与民生领域的服务效率，推动金融资源更精准流向实体经济关键环节。
金融服务实体经济，关键在于方向明确、支持精准、机制可持续。北京银行南京分行深耕江苏十六年的实践显示，服务高质量发展不能只靠单一信贷投放，更需要以综合金融提升与产业规律的匹配度，在支持关键核心技术突破、绿色低碳转型与民生改善中形成稳定可持续的金融供给。面向未来，只有坚持服务实体经济的根本定位，改进产品体系与风险治理能力，才能以更有力、更有效的金融支撑，为区域发展提供长期动能。