问题——随着支付方式多元化、黄金交易热度上升以及电商物流渠道更为便捷，洗钱活动呈现手法隐蔽化、链条化、跨场景化趋势；一些不法分子利用“拆分转账”“代收代付”“代购代寄”“出租出借账户”等方式规避监管，诱导群众或企业员工不知情情况下卷入资金链条。特别是部分老年人金融知识相对薄弱、风险识别能力不足，容易成为“黄金代购”“无资质理财”“低价售金”等骗局的目标，造成财产损失甚至引发法律风险。 原因——一上，洗钱犯罪往往借助与日常消费、投资行为相近的外衣，利用“看似合规的交易场景”模糊边界——降低受害者警惕；另一方面——基层单位、企业财务和一线员工在面对异常交易时，往往存在判断标准不清、处置流程不熟、取证意识不足等短板，导致风险发现不及时、报告链条不畅。此外，部分群众对“替人走账”“帮忙收款转账”“保管物品变现”等行为的法律后果认识不足，容易因“小利”诱惑成为违法活动的通道。 影响——洗钱活动不仅侵蚀金融秩序，也会对个人信用与企业经营带来长期影响。对个人而言，参与代收代付、出借账户等行为，可能面临账户被管控、资金被冻结、信用受损等后果；对企业而言，一旦资金往来牵涉可疑交易，将影响企业声誉、融资能力与合作伙伴信任，甚至带来合规成本上升和经营风险外溢。从更宏观层面看，洗钱为电信网络诈骗、非法集资等上游犯罪“漂白”资金提供通道，破坏社会治理与市场环境，必须形成多方共治的防线。 对策——针对上述风险点，工商银行扬州邗江支行近期将宣传与服务嵌入街道、社区、企业等基层“高频场景”。在街道活动中，工作人员以通俗语言解读洗钱犯罪的常见手段与隐蔽特征，围绕与居民消费、企业经营涉及的的“黄金交易拆分支付”“线上买金线下代寄”等情形进行拆解，提示公众警惕以“规避限额”“更优惠价格”“代为操作更便捷”等话术诱导的异常交易，并就街道工作人员、企业代表提出的识别客户异常交易、员工培训重点等问题给出专业指引，推动政银企形成信息互通、风险共识与联动处置机制。 面向社区老年群体，宣传更注重“听得懂、记得住、用得上”。通过案例剖析与情景提醒，结合“黄金代购”“无资质理财”等常见套路，明确告知“代他人收转资金”“保管陌生人物品变现”等行为可能触碰法律红线并造成财产损失，引导老年人树立“三不”原则：不替他人走账、不因小利参与购金转卖、不泄露个人信息；同时提醒警惕“低价售金”“购金赚差价”等以投资之名行诈骗洗钱之实的陷阱，守住“养老钱”安全底线。 在企业端，宣传突出“定制化、岗位化、可操作”。围绕“黄金投资诈骗”“账户出租出借危害”等主题，讲清洗钱活动对个人信用、企业声誉和经营发展的潜在冲击，推动员工认识反洗钱不是“额外负担”，而是企业内控合规与风险管理的重要组成部分。针对财务等关键岗位，重点解读异常交易监测与报告的要求，提示在日常结算中关注“频繁小额转账”“收取陌生账户来款”“资金流与业务不匹配”等信号，强化事前识别、事中核验、事后留痕的闭环意识，提升防控的针对性和有效性。 前景——反洗钱工作重在预防、贵在常态。当前各类洗钱手法与诈骗套路不断翻新，基层宣传必须从“集中宣讲”向“持续渗透”转变，从“知识普及”向“行为纠偏”深化。下一步，推动街道社区网格化宣传、企业合规培训制度化、银行风险提示常态化，有助于把反洗钱要求转化为公众的日常习惯与企业的内控流程。同时，随着金融机构与基层治理单元协同更紧密、风险信息共享更及时，能够更早识别异常资金链条、压缩犯罪空间，形成“人人识风险、处处有提醒、发现能处置”的社会防线，为维护金融安全与社会稳定提供更坚实支撑。
反洗钱工作是维护金融秩序、保护社会安全的重要防线。工行扬州邗江支行的系列举措表明，有效的反洗钱防范既需要制度和技术支撑，更需要全社会的广泛参与。当金融机构把专业知识转化为浅显易懂的提示，当街道、社区、企业都参与其中，当每位市民都能识别风险、远离陷阱，我们就能真正构筑起金融安全的防护线。这种"人人参与、人人防范"的理念，已成为现代金融安全管理的必然选择，也是建设安全、规范金融生态的重要基础。