市场监测数据显示——2024年开年以来——全国已有超过200家中小银行发布大额存单发行公告，出现近年来少见的集中发行。江苏、安徽、山西等地农商行系统尤为活跃，部分机构单日内推出多期限组合产品。值得关注的是，新发产品中3年期及以上品种占比不足30%，5年期产品几近消失；1年期以下短期产品占比则突破50%，短期化特征明显。利率上，中小银行个人大额存单整体已进入“1字头”。其中，3年期产品利率中枢约为1.75%-1.85%，较去年同期下降约40个基点；1年期产品多为1.35%-1.5%，6个月期多在1.1%-1.3%。以华东地区某农商行为例，其最新发行的对公大额存单起存门槛达1000万元，但最长存期仅2年，也反映出机构对长期限、高成本产品更趋谨慎。
大额存单利率进入“1字头”不只是价格变化，更折射出低利率时代银行业经营逻辑的调整。当“高息揽储”的空间逐步收窄，依靠服务、场景与精细化管理赢得客户，可能更具长期价值。对金融机构而言，这是能力体系的再梳理与升级；对市场参与者而言，也提示需更理性地权衡收益与风险、流动性与期限之间的关系。