其实你就把车险看成两样东西，一个是必须买的，一个是自愿掏腰包的。买之前先搞懂这个逻辑，后面省出来的钱都值得。那种国家逼着你交的叫强制险，就好比是个证件，不上路都算违法。剩下的商业险就是你自己愿意花的钱，买的是个“万一”。这两类要是分清楚了，后面每省一块钱都不亏。 第一个必须买的是交强险，大概一百来块钱，这就是“撞了人”保险公司给你兜着底。额度分“有责”和“无责”，最高能赔12.2万，不过只保对方的车和人，不管你自己的车坏了还是受伤了。 想要上路合法，这个交强险是必须先搞定的。剩下的商业险就像保健品，吃不吃都行，但真出了事没买肯定要倒大霉。下面这7个险种排好队，按优先级来买。 不计免赔险一定得买，所有商业险都有个免赔率。只有买了不计免赔，才能让保险公司100%给你报销。几十块钱买个安心真没必要省。 车损险是自己的车必须上的险种，保费按车价走，车越贵保费越高。但撞墙、撞树或者追尾这些事全得靠它赔。 三者险是保别人的也是保自己的，你要是撞了人、撞了车或者路灯，交强险不够赔的时候它就来顶包。起步价20万到50万不等，城里堵车严重的地方可以适当往上加码。 车上人员险名字好听实际没啥用，按座位收费赔付却很少。真想要高保障还不如直接买个长期意外险划算得多。 盗抢险只有豪车或者停在荒郊野外才考虑买；在大城市小区里基本上用不上。 自燃险也是老车或者改装车才需要考虑的东西；8年以上的老车或者私自改线路的自燃风险大很多。 玻璃险、涉水险和划痕险就看你平时怎么用车了。 高速石子多就买个玻璃险；南方暴雨多或者喜欢河边压马路的就买涉水险；新车新手护漆就买划痕险。 2016年之后的规则变严了：一年不出险保费打7折；连续三年不出险打6折；五次及以上出险保费直接翻倍。 违章记录也会让第二年的保费变高。零整比越高（修车越贵），保费也就越贵。 想再省点钱可以去第三方平台砍价，有时候能砍下10%-25%的现金优惠。不过羊毛出在羊身上，还是得提前1到3个月续保才能把折扣吃透。