全面推进乡村振兴战略背景下，农村金融服务如何突破"最后一公里"难题？陕西省镇巴县农商银行渔渡支行的实践给出了创新答案。该行近期开展的"新禾行动"专项服务，正推动当地农村金融从"输血式"支持向"造血式"发展转变； 长期以来，农村地区存在"授信易、用信难"的结构性矛盾。数据显示，渔渡支行辖内约30%已获授信农户因操作障碍或认知不足，导致额度长期"沉睡"。这个现象背后，既有农村数字金融素养不足的客观因素，也反映出传统金融服务与农户实际存在脱节问题。 面对这一困境，渔渡支行创新实施"精准画像+分类施策"工作法。通过对已授信农户进行动态分析，将客户细分为"潜力户"和"观望户"两类群体。针对前者重点解决操作难题，对后者强化金融知识普及。这种精细化服务模式成效显著——在近期5天的集中服务中，136户受邀农户中104户完成首次线上提款，资金激活率突破76%。 家住渔渡镇的养殖户张建国就是受益者之一。在客户经理上门指导下，他仅用10分钟就通过手机银行提取了4万元饲料采购款。"以前总觉得银行贷款手续麻烦，现在动动手指就能解决资金周转问题。"张建国的经历，正是该行"线上指导+上门服务"双轨模式的成功案例。 更深层次的变革在于金融服务生态的重构。渔渡支行将单纯信贷服务拓展为"金融+"综合解决方案：一上联合8个行政村开展信用体系建设，培育"信用有价"的乡村文化；另一方面对接农产品收购商、文旅企业等市场主体，为农户搭建产销对接平台。这种生态化服务模式，既提升了金融资源使用效率，又增强了乡村产业的内生动力。 业内专家指出，镇巴农商银行的实践具有示范意义。中国社科院农村发展研究所研究员王强表示："这种将金融支持与产业培育相结合的模式，抓住了乡村振兴的关键环节，为破解农村金融供需矛盾提供了新思路。"
从"能贷"到"会用"，不仅是操作方式的改变，更是服务理念的升级。要让授信额度真正转化为农户的发展资金，需要更精准的服务触达，以及完善的信用生态和产业支撑。只有让金融活水在乡村形成良性循环，才能持续增强乡村振兴的内生动力。