问题——移动支付快速发展改变了居民支付习惯，但现金日常消费、交通出行、就医购药等领域仍是重要支付方式。近期在部分民生场景中，“找零难、换零难、收残难”等现象时有发生：商户小面额储备不足、残损纸币处理渠道不顺、个别从业者对现金服务准备不够，影响交易效率，也给老年群体及短期来华人员带来不便。现金流通的“最后一公里”能否畅通，直接关系群众获得感与市场运行秩序。 原因——一上，电子支付覆盖面扩大，使市场端对小面额现金的日常备付意愿下降，导致零钞供给与需求出现结构性错配；另一方面，农贸市场、出租车等行业交易频繁、金额零散，零钱消耗速度快，单靠商户自发调剂难以稳定满足需求；同时，残损人民币在流转过程中不可避免，若回收渠道不畅，商户“越收越难换”，更加剧现金使用阻力。随着人口老龄化趋势加深，现金使用习惯在部分群体中仍将长期存在，公共服务体系需要更精细的现金支持。 影响——现金服务短板不仅是“找零不便”的小事，还可能带来多重外溢效应：对商户而言，交易效率下降、客流体验受损；对老年人等群体而言，支付选择受限，容易产生“被数字化排除”的感受；对市场秩序而言，若出现变相拒收、找零拖延等情况，既影响消费信心，也不利于人民币整洁流通与反假货币管理。完善现金服务，实质上是推动支付体系包容性发展，保障法定货币正常流通。 对策——针对上述痛点，营口银行在总结既往做法基础上，于2025年初将“重点民生区域‘零钱包’兑换及宣传活动”机制化、常态化，由总行兼顾，明确服务网络与责任分工。银行指定47家支行作为兑换服务网点，对口覆盖全市17个主要农贸市场及部分出租车集散点，在市场醒目位置设置统一标识的宣传兑换点，安排工作人员定期驻点服务，面向商户和群众提供“零钱包”兑换、小面额钞券调剂、残损人民币回收等服务，并同步开展假币识别与人民币知识宣传，提升现金流通的安全性与便利度。 围绕适老化需求，营口银行将药店、农贸市场、商圈等老年人高频活动区域作为推广重点，组织客户经理进社区、进商户普及人民币法定地位和不得拒收现金等规定，针对硬币兑换等“费时费力”环节提供更便捷的服务支持，帮助商户提升零钱备付能力。在网点服务端，银行完善无障碍设施和便民设备，开设爱心窗口，对行动不便等特殊客户提供预约上门服务；同时对数字金融使用不便的老年客户，提供更简洁易读的手机银行界面选择。个别网点还结合走访情况制作便民提示牌，增强老年客户外出办事的安全保障。 前景——从更长周期看，支付方式多元并存将是常态，民生金融服务要在“数字化提效”与“现金可得性”之间实现平衡。以“零钱包”为抓手，将零钞调剂、残损券回收、反假宣传与网点适老化改造联动推进，有助于形成可复制的场景化现金服务模式。下一步，对应的举措若能与商户备付管理、行业协会协同、交通出行场景服务点位优化等形成合力，并加强需求监测与动态调度，有望增强重点区域零钞供给的稳定性和精准度，推动现金服务从“应急补位”转向“常态保障”。
金融服务的本质是为民众创造便利。"零钱包"看似是小举措，却说明了金融机构对民生需求的重视；在推进金融现代化的同时兼顾不同群体的实际需要，这正是金融服务以人为本的生动实践。期待更多类似的惠民措施在全国推广落地。