2026年2月，陈女士试图把欠下的五笔债务给还了，由于贷款年化利率高达35%，她希望能和分期乐平台商量一下解决方案。陈女士说，她在大学期间把分期乐推销人员口中的“低利息”当真了，先后申请了五笔贷款。这五笔贷款加起来一共13674元，需要她还26859元。陈女士透露，2022年8月她就停止还款了，到现在已经逾期超过1000天。最让她头疼的是催收人把她的情况告诉了亲友和爱人，给她造成了很大的心理压力。分期乐客服表示会派人回复问题，但到2月22日记者发稿时也没收到回复。为了给那些深陷“迷你贷”的女性们撑腰，央行和金融监管总局在2025年12月19日发布了一个指引，规定从2026年起新发贷款的利率不得超过LPR的4倍。虽然这个新规没说怎么处理旧账，但它给了借款人一个底气：平台要是想继续接入征信系统，新发的贷款就必须压在24%以内。如果平台还在按32%-35%计收旧案罚息的高额利息，这本身就是一个需要向监管部门解释清楚的问题。陕西恒达律师事务所的赵良善律师指出，依据2017年的最高法意见，法院有权对超过24%的司法保护上限进行实质审查。赵良善表示，2025年发布的新规虽然不溯及既往，但已经明确24%不再是单纯的司法建议，而是持牌机构合规经营的硬约束。如果平台在2026年及以后还对存量逾期贷款收取超过24%的罚息，监管部门就可以依据审计实践和窗口指导精神介入核查。 大学期间，陈女士为了满足超前消费的需求，给自己申请了几笔网贷。连400元的小额消费也通过分期乐分36期偿还。从2020年到2021年这三年里，她在分期乐平台上总共借了13674元。其中五笔贷款显示年利率从32.08%到35.90%不等，最长分期36期，每个月最少要还18.23元。 陈女士是2020年就读于安徽一所民办高校的学生。当时分期乐的推销人员向她推销低利息的贷款产品。在推销人员的鼓动下，她先后申请了五笔贷款：6800元（分36期）、1000元（分24期）、3500元（分36期）、400元（分36期）、1974元（分12期）。这五笔贷款的年利率在32.08%到35.90%之间浮动。 到了2022年8月，因为无力偿还这些债务，陈女士选择停止还款。直到现在已经逾期超过1000天了。陈女士说，催收人把她欠钱的事情告诉了亲朋好友和爱人，给她造成了很大的心理压力。 在2026年2月的时候，陈女士主动和分期乐平台沟通，打算把这五笔债务给还清了。但是因为年利率太高了，她希望能和平台协商一个合理的解决办法。根据平台显示的数据，陈女士累计借了13674元的钱，总共需要还26859元。 2月12日的时候，记者就陈女士提到的利率过高问题联系了分期乐平台客服。客服说会有专人来回复记者的问题。可是到了2月22日记者发稿的时候，也没有收到平台的任何回应。 针对这个事件，多家媒体报道称央行和金融监管总局在2025年12月19日联合印发了《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》。这个指引明确规定了不得新发综合融资成本年化超过24%的贷款。原则上要在2027年底前把所有新发放贷款的综合融资成本降到1年期LPR的4倍以内。从2026年开始对超过24%的贷款进行纠正、停发新贷、纳入征信动态管理等处理措施。 虽然这个新规没有明确提到存量贷款的处理办法，但它给了像陈女士这样的人一张底牌：如果平台想继续接入征信系统，那么新发的贷款就必须把利率压在24%以内。如果旧案还在收着高额利息的话，这件事情本身就成了需要向监管部门解释清楚的问题。 陕西恒达律师事务所高级合伙人赵良善律师表示：“依据2017年《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同中借款人主张利息、复利、罚息、违约金及其他费用总计超过年利率24%的部分应该调减。”赵良善律师还说：“法院有权对超过24%的司法保护上限进行实质审查。” 他表示：“2025年发布的新规虽然不溯及既往，但已经释放出一个非常清晰的监管信号：24%不再是单纯的司法建议而是持牌机构合规经营的硬约束。”赵良善律师强调说：“如果平台在2026年及之后仍然对存量逾期贷款计收超过24%的罚息的话，监管部门可以依据审计实践和窗口指导精神介入核查。” 这次事件发生在2020年到2021年期间。当时陈女士还是一名大学生在读期间因为超前消费申请了网贷产品。为了满足自己的消费欲望她甚至把400元的小额消费也通过分期乐分36期偿还了。 从2020年到2021年这三年间陈女士在分期乐平台上累计借款13674元这个金额总共需要偿还26859元这个数字是非常庞大的对于一个学生来说压力是巨大的她没有能力去偿还这笔巨额债务。 到了2022年8月因为无法按时还款陈女士选择了停止支付欠款这个动作导致她产生了逾期问题这个逾期时间已经超过了1000天之久对于一个学生来说这是一个相当长的时间对于个人信用记录产生了非常不好的影响。 陈女士说催收人员把她欠钱的事情告诉了她的亲朋好友甚至是爱人这个事情给她带来了巨大的心理压力让她感到非常痛苦和无助。 在2026年2月份的时候陈女士试图主动联系分期乐平台协商解决这个问题但是因为年利率过高她希望能够和平台达成一个合理的协议解决这个问题。 根据平台提供的数据显示陈女士累计借款13674元需要支付总共26859元这个数字相差甚远对于一个学生来说几乎是不可能完成的任务。 2月12日记者就此事联系了分期乐客服询问相关问题客服表示会安排专人处理这个问题但是截止到2月22日记者发稿时依然没有收到任何回复信息。 针对这件事情多家媒体进行了报道称央行和金融监管总局在2025年12月19日发布了《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》这个文件明确规定不得发放综合融资成本年化超过24%的贷款并且要求在2027年底之前把所有新发放贷款综合融资成本降到1年期LPR的4倍以内。 从2026年开始对于超过24%的贷款进行纠正停发新贷并纳入征信动态管理等处理措施。 虽然这个新规没有明确提及存量贷款如何处理但它