问题—— 当前，电信网络诈骗、非法集资以及以“跑分”洗钱为代表的涉金融违法活动不断变换手法。一些不法分子利用群众对金融规则不熟悉、风险意识不足等特点，以“高佣金代收款”“兼职刷流水”“借用银行卡刷流水”等名义，诱导他人出租、出借账户，形成资金“漂白”链条，不仅侵害消费者合法权益，也给区域金融秩序和社会治理埋下隐患。如何让反洗钱知识从“条文”变成“能用、会用”，成为金融消费者教育宣传的一项重点。 原因—— 一方面，支付工具更便捷、网络社交传播更快，使涉诈、涉赌、涉洗资金流转更隐蔽、更分散；另一方面，部分群众对“账户是个人重要金融资产”的认识仍不足，对可疑交易、受益所有人信息等概念理解不清，容易在“短期收益”诱惑下忽视法律后果和信用成本。同时，反洗钱专业性强，传统单向宣讲不易形成记忆点，宣传内容与生活场景结合不够，也影响公众对风险的直观感受与主动防范。 影响—— 反洗钱与金融消费者权益保护紧密涉及的。对个人而言，出租出借账户一旦被用于违法犯罪，可能面临账户冻结、征信受损甚至被追究法律责任，日常生活和经营也可能受到牵连；对金融机构和市场环境而言，涉洗涉诈资金加速流转会放大风险外溢，影响支付清算安全与社会信任。随着新《反洗钱法》持续强化相关主体责任，公众对合规与安全的关注度同步提升，普法宣教的及时性和针对性更显重要。 对策—— 围绕上述痛点，邮储银行济宁市分行在有关部门组织的“清朗金融网络 守护安心消费”宣传中，突出“场景化、互动化、精准化”思路，推动反洗钱知识与消费者权益保护同步推进。 一是以沉浸式互动增强理解。活动现场设置趣味射箭体验，将洗钱犯罪、电信网络诈骗等违法活动具象化为“靶标”，引导群众在参与中更直观地认识“看似帮忙、实为犯罪链条一环”的风险本质，提升对“跑分”“刷流水”等话术的警惕。 二是以面对面讲解提升可操作性。工作人员通过案例提示、折页讲解等方式，围绕新《反洗钱法》、受益所有人信息管理要求、账户出租出借法律风险、可疑交易特征识别与举报渠道等内容开展一对一答疑，把“不能做什么、应该怎么做”讲清楚，推动风险防范从“知道”走向“会做”。 三是以阵地宣传扩大覆盖面。现场搭建宣传展台，集中摆放反洗钱、防范电信诈骗、个人信息保护等资料，营造学习氛围，提醒群众在日常金融活动中守住“不出租出借、不轻信高利、不泄露信息”的底线，增强依法维权和证据留存意识。 前景—— 业内人士认为，反洗钱宣传正从阶段性活动走向常态化，从“广覆盖”向“分层分类”升级。下一步，邮储银行济宁市分行表示将持续推动宣教进社区、进企业、进乡村，围绕老年群体、个体工商户、务工人员等重点人群加强精准提示，结合典型案例提升识别能力；同时，依托网点服务窗口、线上渠道与多方协同联动，继续完善“风险提示—咨询解答—线索引导—权益保护”闭环，推动形成全民参与的反洗钱与反诈防线。随着法律制度完善、社会共治持续推进，金融消费者的安全感有望提高，区域金融生态也将更稳健有序。
金融安全无小事，宣传教育是关键。邮储银行济宁市分行的实践表明，把专业内容讲得更贴近生活、让群众听得懂、用得上，才能真正提升风险防范能力。在金融犯罪手段不断翻新的背景下——此类活动既有现实意义——也为其他金融机构提供了可参考的做法。期待更多机构共同参与，合力筑牢金融安全防线。