今天，上海交大高金把与全球领先金融服务机构嘉信理财联合发布的第四年度《中国居民金融素养报告》拿出来了。这个研究是双方从2022年开始搞的，打算一直追踪下去，给中国居民的财富管理打基础。 报告里说到，2025年的调研显示，居民的金融素养总分是73.0分，比前几年都要好，而且六个方面的水平差距也缩小了。不过，消费者权利和责任、财务规划这两块得分却创了新低，说明大家这方面的意识还得加强。 整体上看，大家的金融知识还是挺多的。大家在通货膨胀、复利和多元化投资这些问题上答对率一年比一年高。今年三题全对的比例达到了44.5%，比去年高了8.3个百分点。 可是，涉及长期的问题大家答得就不太理想了。只有44%的人给自己定了长期财务目标，比去年少了近8个百分点。财务规划这块得分也跌到了历史最低点。 只有28%的人知道在养老金不够的情况下可以通过买基金来补充养老，这个比例连续三年都在下降。 这种缺乏长期意识的情况会影响到大家养老的准备工作。在已经定了长期目标的人里，有48%的人已经开户买了个人养老金产品；但在没定目标的人里，这个比例只有19%。 负责项目的高金教授吴飞说，培养长期意识能帮助大家更好地应对经济波动，也能让资本市场更健康发展。他说退休养老是老百姓很重要的一个长期目标，特别是年轻人和中等收入群体参与个人养老金最积极。他们在买房、养娃、赡养父母这些方面压力很大，需要一个可靠的规划来确定未来。 过去一年AI发展很快，金融机构也在探索怎么用AI来服务客户。这次报告就重点关注了AI时代的金融素养教育。 高金和嘉信理财在居民问卷里新增了AI相关的问题，还走访了国内二十多家机构了解情况。 调查显示机构们在客服、风控、运营这些地方都在用AI了，但在教育这块应用还比较少：只有不到三分之一的受访机构搞过试点或应用，主要是用来回答问题和推送资讯。 大家对AI提供的信息准确性和帮自己做决策的效果还有不少意见：69%的人因为听了AI的建议后悔了，觉得信息不准确影响了判断；机构也觉得虽然有14%和68%的人知识水平变好了或稍好一点，但很难用数字来准确评估效果。 另外数据、成本、合规这些问题也困扰着大家的合作。 嘉信理财上海总经理Thomas Pixley在发布会上说：“在AI赋能金融行业的背景下，培育居民数字金融素养对保障权益和财富健康很重要。金融机构在使用AI做教育时要兼顾不同群体的需求和水平，不能只盯着服务广度而忽略质量和体验。”