近期，建湖农商银行、湖北麻城农商银行、商南农商银行、宝应农商银行等多家中小银行密集发布公告，对存款利率进行上调或推出利率相对较高的存款产品。该现象存款利率持续下调的大背景下显得尤为引人关注。 从具体调整情况看，各行上调幅度不一。建湖农商银行推出的"鑫悦存"产品中，一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.35%、1.45%、1.7%。湖北麻城农商银行对7天通知存款利率上调20个基点至0.65%，对定期存款利率上调5至10个基点。商南农商银行在三个月至二年期存款利率上浮14至15个基点。宝应农商银行针对20万元及以上大额存款，一年期定期存款利率达1.45%，三年期达1.75%。这些调整虽然幅度相对温和，但在当前利率环境下仍具有一定吸引力。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，中小银行此举反映了阶段性、精准化的揽储策略。中小银行因品牌知名度和营销渠道相对有限，对存款的依赖程度更高，需要通过存款支撑信贷投放。年初是银行业的关键考核期，各项指标冲刺压力较大，促使中小银行在短期内加大吸储力度。同时，通过设置不同的起存门槛、推出差异化产品，中小银行实现了精准引流，避免全面推高负债成本。 上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，中小银行上调存款利率的动因是多上的。一方面，年初是传统的营销旺季，银行需要冲刺关键指标，积极获取新客户。另一方面，各行基于自身的资产负债实际情况，需要抢抓资金来源，以支持信贷投放计划和经营目标的实现。这反映出银行业经营中面临的现实压力。 当前，商业银行业整体面临净息差处于低位的挑战。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，与去年二季度末持平。净息差的压力直接影响银行的盈利能力，促使银行在负债端和资产端都需要进行精细化管理。在这一背景下，中小银行通过小幅上调存款利率来吸引资金，是一种理性的应对之举。 对于未来存款利率的走势，专家普遍认为仍将保持低位。娄飞鹏表示，考虑到净息差处于低位并存在更下行压力，银行需要通过降低负债成本来稳定净息差，因此存款利率大概率将稳定在低位或出现小幅下调。杨海平则指出，中国人民银行工作会议明确提出"继续实施好适度宽松的货币政策"，今年仍存在降准、降息空间。基于这一判断，存款利率总体上仍呈下行趋势，但下行幅度可能较往年趋缓。 需要指出，不同银行基于各自的资产负债策略和经营计划，在利率定价上会出现差异化表现。这意味着，虽然整体利率环境趋势明确，但个别银行仍有根据自身情况进行灵活调整的空间。中小银行的这种精准化策略，既是对市场环境的适应，也是对自身竞争力的提升。
局部利率上调并未改变整体下行趋势，但反映出银行在低息差环境下的经营策略：既要保持资金来源稳定，又要控制成本压力；在政策宽松、竞争加剧的背景下，中小银行需要通过优化资产负债结构、提升服务能力来增强竞争力；储户在理财时也需要更理性地平衡收益、流动性和安全性。