把一年期的LPR给下调了10bp，杭州的房贷利率也跟着动了。这个变化是在最近刚公布的报价里，中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心给出了新的数据：1年期LPR从3.55%降到了3.45%，降了10个基点；五年期以上的LPR没有变，还是4.2%。这次是今年LPR第二次一起降，也是一年期LPR这一年里单次降得最多的时候。对于杭州的楼市来说，这可是个好消息——首套房的利率可能会落到4%以下，刚需和改善房的人每个月的还款压力就能少一点了。 目前杭州银行主流的规则是首套房贷=LPR-20bp，也就是4%；二套房=LPR+60bp，也就是4.8%。因为五年期的LPR没变，“认贷不认房”的那个4.8%的线还是很牢靠的，二套房买房的人暂时还感觉不到优惠。不过一年期的利率低下来了，“经营贷+房贷”这种组合的套利空间就变小了，银行的风险控制要求也变高了。 回头看今年6月，五年期的LPR先降了15bp；这次又把一年期的降了10bp，搞出个“短端降、长端稳”的组合拳。政策的意思很清楚：把短期借钱的成本给降下来，稳住实体经济；同时也要防止楼市像大水一样冲进来太多钱。对购房者来说，“买了今年就能住”的机会可能已经来了，特别是刚买首套房的人。 利率一降下来之后，首套房贷门槛才4%，比不少地方都低。再加上杭州一直坚持的“认贷不认房”政策，买首套房的人谈价格的空间就变大了。改善型的购房者因为二套房的利率还在高位，换房子的时间可能就得拖长一点，银行放款的速度也可能会慢下来。大家都在猜后面会不会是个“价稳量升”的局面。 我们来算算这笔账：借100万还30年，用等额本息的方式算。原来利率是4.2%的时候，一个月得还5156.37元；现在变成4%了，一个月就4989.39元。每个月少还大约166.98元，算下来30年总共能省出6万多元利息。别看这数字好像不多，但在房租越来越贵的情况下，少还点钱就能多留点钱改善生活质量。 接下来得看看银行额度够不够用还有公积金会不会跟着变。有些银行现在额度有点紧张了，放款的时间从1个月拖到了2、3个月。要是后面资金面不更松一点的话，“等钱”的时间还得拖长。公积金方面杭州还没调呢，不过要是LPR接着往下降的话，公积金中心估计会在今年第二次跟着调整。 最后给大家提个醒： 第一点是赶紧把利率锁定下来就是锁定财富。如果银行让你挑固定还是浮动的那种利率档次，尽量挑低一点的浮动档锁定住； 第二点是用好用好“经营贷+房贷”这个组合方式。现在一年期的利率已经降到3.45%了，比大多数房贷都划算不少； 第三点是关注“二手房带押过户”这个新政策。有些银行已经开通了“先放款后解押”的通道； LPR这次又降了10bp，杭州的房贷利率正式进入“4%时代”。对真心想买第一套房的刚需来说，这个机会可能只有短短几个月；对想换大房子的改善型人群来说就得掂量掂量二套房的利率跟换房的成本了。趁着低利率赶紧上车还是接着观望？答案可能就在你下一次签字的笔尖上。