问题 岁末年初是资金流动的高峰期，日照作为港产城融合发展的沿海城市，港口贸易结算和返乡资金回流活跃的同时，也面临非法集资、虚假投资、非法借贷等风险。不法分子常以“海洋养殖投资”“港口供应链融资”等本地化概念包装骗局，或利用“养老旅居”“预付消费”等套路，针对渔民年终售渔款、返乡人员创业资金及老年群体养老储备等实施诈骗。 原因 一是岁末资金需求旺盛，部分群众容易被“高收益”“快放款”等话术吸引；二是农村和渔业群体信息渠道有限，识别新型骗局能力较弱；三是合规金融服务覆盖不足，小微企业临时周转、返乡创业融资等需求若得不到满足，可能转向灰色渠道；四是非法金融活动日益隐蔽，与地方产业结合紧密，单靠监管难以全面防范。 影响 非法金融活动不仅导致群众财产损失，还可能引发家庭矛盾和社会纠纷，甚至冲击基层治理和市场信用环境。对港口企业而言，非法借贷可能引发经营风险；对老年群体来说，养老资金被骗往往损失难挽回，维权周期长，社会影响深远。因此，在资金流动高峰期加强源头治理，是保护群众财产和维护经济秩序的关键。 对策 日照采取“早发现、早劝阻、早处置、强供给”策略，构建政银联动、基层扎根、产业赋能的治理体系。 1. 政银联动前移关口 针对诈骗隐蔽性强、传播快的特点，日照建立“公安+金融机构”协作机制，将风险拦截前置到业务办理环节。金融机构在大额转账、理财咨询等业务中加强核验，发现异常及时预警；公安机关快速响应，形成“发现—劝阻—核查—处置”闭环。实践中，一线人员通过专业判断和耐心劝导，成功阻断多起“高收益理财”骗局。部分机构还将防骗提示嵌入服务流程，向小微企业主、返乡创业者普及非法借贷特征。 2. 基层扎根精准宣教 针对农村和渔业群体信息闭塞问题，日照培训镇村干部、网格员组成宣传队伍，深入集市、社区开展防骗教育。通过真实案例讲解“代理退保”“非法集资”等套路，提醒群众不轻信、不转账。宣传方式贴近生活：村庄广播循环提醒、微信群推送预警视频、银行网点展示典型案例，将风险教育融入日常场景。 3. 产业赋能补齐供给 日照通过供应链金融、养老金融等合规服务满足企业和居民需求。例如，针对港口供应链企业优化动产融资服务；为老年群体提供稳健型养老金融产品；为返乡创业者提供低成本创业贷款，从源头减少非法融资诱惑。 前景 业内人士指出，随着非法金融活动日益“场景化”“线上化”，需继续优化协同机制和风险教育。一上提升政银联动效率，另一方面推动宣教从“普及式”向“分众式”升级，同时丰富普惠金融供给。日照的“联动拦截+基层覆盖+供给补位”模式，有望为资金活跃期构建更稳固的金融安全屏障。 结语 日照的实践表明，金融安全需“堵疏结合”。通过本土化协同机制打击犯罪并满足需求，此模式为同类城市提供了参考。未来，随着金融与基层治理深度融合，“防患于未然”的主动防御或将成为常态。
日照的实践表明，金融安全需“堵疏结合”。通过本土化协同机制打击犯罪并满足需求，这个模式为同类城市提供了参考。未来，随着金融与基层治理深度融合，“防患于未然”的主动防御或将成为常态。