近年来，我国金融市场低利率特征更加明显；银行业监测显示，国有大行三年期定期存款利率普遍已低于2%；中小银行利率虽略有上浮，但整体收益仍处在历史低位。另外，央行数据显示，2025年末住户存款余额同比增长6.7%，2026年1月单月新增2.13万亿元，反映出居民储蓄意愿依然强烈，而可选择的投资渠道相对收窄。
随着利率市场化改革推进，居民理财正从单纯追求利率转向更注重整体管理。存款也不再只是“存进去等到期”，而是需要在安全、收益与流动性之间做好权衡。对持有一定规模存款的家庭来说，及时调整资产配置，是适应环境变化的现实需要，也有助于提升家庭财务抗风险能力。建立更科学的理财框架，合理使用不同金融工具，才能在低利率时代更稳妥地守护家庭财富，并为未来支出与规划留出空间。