老年人因身体机能衰退，成为意外伤害的高发群体。
跌倒、骨折等意外事故不仅给老年人身体造成伤害，还会对家庭经济造成沉重负担。
如何有效保护老年人权益，减轻意外伤害带来的医疗压力，成为当今社会保障体系亟待解决的问题。
广州市对此进行了长期探索。
早在2014年，广州市就启动了"银龄安康行动"，以"政府引导、市场运作"的模式，率先在全国开展老年意外伤害保险领域的创新实践。
十余年来，该项目已覆盖全市197.09万名60周岁及以上户籍老年人，累计参保人次达2051万，赔付金额超过4.2亿元，有效缓解了老年人因意外伤害导致的经济困难。
在此基础上，广州市进一步完善制度设计，正式将"银龄安康行动"升级为"银龄保险"。
新制度从2026年1月1日起施行，构建起"政府出资+商业补充"的多层次保障体系。
政府出资保险由各区民政局、财政局统筹组织，为具有本辖区户籍的60周岁及以上老年人每人每年购买一份意外伤害保险，保费金额不低于20元/人/年，所需经费全部由区财政负担。
这意味着符合条件的老年人无需个人出资，即可获得基础性的意外保障。
根据新制度规定，政府出资保障包括三方面内容：一是意外伤害住院津贴，每天60元，单次限90天，全年最高180天；二是意外伤害身故或伤残补偿金6000元；三是意外伤害医疗费用补偿，每人每年300元，免赔额为0元。
其中医疗费用报销采取差异化比例，经医保结算的按100%给付，未经医保结算的按80%给付。
这一设计既鼓励老年人充分利用医保制度，又对医保外费用给予适当补偿。
为满足不同老年人的保障需求，广州市同时鼓励和支持单位、个人为老年人自费购买意外伤害保险。
凡在本市居住的年满50周岁及以上老年人，无论是否为本市户籍，均可自愿自费购买老年人意外伤害保险。
广州市户籍老年人在享受政府出资保障基础上，还可自愿自费购买升级保障内容，目前共有一年保费299元、399元和588元三种选择。
更具吸引力的是，自费加保与政府出资保障可以叠加享受，老年人可同时获得两份保障的理赔，进一步提升保障水平。
为便利老年人理赔，广州市建立了线上线下相结合的理赔渠道。
老年人及家属可通过关注"广州老龄"微信公众号，在菜单栏"银龄保险"中选择"一键理赔"功能，快速获取社区保险公司驻点专员的联系方式。
也可拨打承保机构中国人寿热线95519或各区服务电话报案。
对于不熟悉线上操作的老年人，可将理赔资料交给居委会、村委会或保险公司驻点专员协助办理。
"银龄保险"设置了最长2年的追溯期，老年人即使一时未及时申请理赔，只要在意外发生两年内按要求提交资料仍可获得赔付。
为进一步关怀特殊群体，2026年起，广州市将面向特定老年人免费增加两项附加服务。
其中，为60周岁及以上低保户籍老人和80周岁及以上高龄老人提供4天3晚的一对一院内专业陪护服务；面向全体政府出资对象提供每年一次的120救护车费用报销服务。
这些举措充分体现了政府对老年人群体的关怀。
从全国首个老年意外险试点到如今的多层次保障体系，广州用十年探索证明：应对老龄化挑战需要政府担当与市场活力的交响共鸣。
当"银发浪潮"遇上"制度创新"，这座改革前沿城市正书写着"老有颐养"的民生新答卷。