这两年，银行业的财富管理转型变得越来越激烈，大家都在抢夺零售资产规模这块大蛋糕。到了2025年，各家银行又开启了新一轮的争夺。从中国农业银行、中国商业银行、南京银行这些大银行，到一些地方性的小机构，都搞起了针对个人客户的“资产提升”活动。这些活动通常会延续到2026年第一季度末，可不是简单的节日促销。 这其实是个明显的信号，说明银行业的经营环境变了，大家都在争夺零售客户的资产管理规模。各家银行的策略也很清楚。比如，中国农业银行推出了分级抽奖机制，根据客户的资产提升幅度来给奖励。南京银行则针对高净值客户设计了双重激励，不仅鼓励资金增长，还鼓励多样化的资产配置。还有其他一些区域性银行也各有特色。 这些活动的共同点就是用积分、支付立减金这些门槛低、易感知的权益，激励客户把分散的资金集中起来，尝试配置理财、基金、保险等产品。业内人士分析说，这次密集的活动部署标志着银行竞争逻辑发生了深刻变化。以前主要靠存贷利差赚钱，但现在利率市场化和宏观经济周期变化导致传统利润空间缩小了，财富管理就成了新的利润增长点。 国家金融与发展实验室特约研究员武泽伟认为，现在的竞争已经过了单纯靠高收益率产品吸引眼球的初级阶段了。他指出了三个趋势：一是收入模式转向中间业务收入；二是竞争维度从单一产品收益率比拼升级为全面客户服务能力比拼；三是数字化手段和精细运营能力成为基础支撑。 短期营销活动确实能短期内提升AUM数据，唤醒“睡眠账户”。但专家们提醒说，银行还得冷静思考怎么构建长效机制。如果活动只带来短期资金沉淀而没有深化客户信任关系和养成好的配置习惯，规模增长可能就像昙花一现一样。真正的挑战是把短期关注转化为长期稳固的服务关系。 成功的财富管理应该引导客户根据自身情况进行理性长期规划。这次竞争只是拉开了序幕，真正能赢得长期信赖的还是那些以客户财富健康增长为己任的机构。财富管理本质上是信任与陪伴，这场“规模争夺战”的终点应该是服务能力和客户价值的双重胜利。