近年来,随着互联网金融业态快速发展,部分网络购物平台借助分期付款、商品回收等业务模式,通过诱导性宣传吸引消费者办理贷款业务,由此引发的消费纠纷呈上升态势。
13日,国家金融监督管理总局金融消费者权益投诉调解中心、中国消费者协会、中国互联网金融协会联合发布风险提示,通过剖析典型案例揭示行业乱象,为广大消费者敲响警钟。
从披露的案例来看,此类陷阱主要呈现三种典型特征。
其一是虚构购物需求套取现金。
消费者陆先生被某分期商城"高额度、低利息、快速放款"等宣传吸引,在无实际购物需求情况下,以7599元价格购买市场价仅5810元的手机,办理12期分期后本息合计达8529元,而平台承诺的回收价格仅5130元。
最终陆先生不仅承担高额价差损失,还因无力偿还遭遇频繁催收,个人征信记录也留下逾期污点。
其二是设置会员门槛强制收费。
消费者马先生在某购物平台办理分期业务时,被要求升级为付费会员方可获得申请资格。
在未仔细阅读服务协议的情况下,马先生一键勾选开通了每月近300元的会员服务。
然而最终既未成功办理分期,也未购得商品,但会员费用持续扣除,平台却以"已同意协议、开通不予退费"为由拒绝退款。
其三是过度收集信息导致泄露风险。
消费者李女士在咨询分期业务过程中,向平台提供了姓名、手机号、身份证等个人信息。
此后频繁接到第三方营销骚扰电话,甚至收到疑似诈骗信息,日常生活受到严重干扰。
业内人士分析指出,此类乱象产生的根源在于部分平台利用信息不对称优势,通过复杂的业务设计和模糊的费用条款,诱导消费者在不完全知情的情况下承担高额融资成本。
同时,部分消费者金融知识欠缺,风险防范意识薄弱,容易被"低息快贷"等宣传迷惑,忽视对合同条款的仔细审查。
三部门在风险提示中强调,消费者应当树立理性消费观念,根据自身财务状况合理规划收支,拒绝参与"购物套现"等违规行为。
办理消费分期业务前,务必充分了解并仔细核算利息、手续费等各项成本,避免因高额负债产生不必要的还款压力。
对于平台要求开通付费会员、授权信息收集等要求,应认真阅读服务协议,充分了解服务范围、解约条件、退费规则等关键条款,谨慎点击"一键同意"等快捷按钮。
在个人信息保护方面,消费者应增强安全防范意识,谨慎对外提供身份证号、手机号等敏感信息,避免个人信息被非法收集、使用或泄露。
确有金融服务需求的,应选择正规持牌金融机构,通过官方渠道办理业务,并根据自身实际情况和风险承受能力,选择与消费特征、还款能力相匹配的金融产品。
监管部门表示,将持续加强对网络购物平台金融业务的监督检查,严厉打击诱导消费、虚假宣传、违规收费等侵害消费者权益的行为,督促相关机构规范经营,切实履行消费者权益保护主体责任。
同时,将进一步畅通投诉渠道,及时处理消费纠纷,维护金融市场秩序和消费者合法权益。
金融消费本为便利生活，却因部分平台违规操作沦为“负债陷阱”。
此次风险提示既是对乱象的及时纠偏，亦是对行业健康发展的长远谋划。
唯有监管、行业与消费者三方协同，方能构建安全、透明的消费环境，让金融服务真正惠及民生。