开工第一天，不少人还在规划新年工作或者欢天喜地收红包的时候，北京劭和明地律师事务所的李超、还有北京商报记者胡永新，他们发现险企把目光转到了我们这些匆忙的职场人身上。他们在想，我们这些打工仔是不是给新一年构筑好了防线？他们给出了一系列专业的建议：医疗险和重疾险联手防御；春节花了大钱，家里需要稳固的保障，增额终身寿险既能保护又能存钱；经常出差或者有家的人还得配意外险、家财险还有燃气险，这些构成一道防护网。 不过这张网在现实中到底有多少人能织好？数据显示很残酷。2025年有个《职场人“健康负债”白皮书》，25岁到30岁的人每个月在饮料上花665.6元，而保险费花不到200元的比例高达53.6%。有些人还在琢磨该喝咖啡还是买保障的时候，有的人身体已经亮红灯了，结果发现想买重疾险都买不到，这才是现实。 那到底怎么给自己配个“保险配方”呢？李超建议大家按照“先基础后完善”的原则来。“四大金刚”是最先得备齐的：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。对于职场新人来说，有家庭责任后还要加上家庭责任险和财产险。随着收入增加和成家立业，保障体系得跟着升级。 具体到钱上，李超说家庭总保费最好控制在年收入的5%到15%。职场新人可以先把预算定在5%到10%。意外险、责任险、家财险这类便宜又保额高的小险种几百块就能搞定；医疗险从几百元到几千元不等；重疾险一般要几千到上万元；定期寿险也是几百到几千元左右。 投保的时候也得注意一些细节。关于人身健康的保险必须如实告知身体情况。意外险要确认地区、医院和职业是否符合自己的情况。另外不要只图“返还型”或者“全家桶”，这些通常保障差还贵。也别轻易退旧保单，损失太大且可能导致再投保更贵或者被拒保。