新华社2月11日发自北京的消息，《中国证券报》当天刊登了一篇题为《券商营业部转型探微：让居民“闲钱”托举稳稳的幸福》的文章。2月11日这天，阳光洒满了上海淮海中路，一串串红灯笼把整条街装点得年味十足。快到过年了，华金证券上海分公司的他远哲发现，像周磊这样在营业部里只盯着某只产品问个不停的人少了，反而是像老李和陈先生那样主动寻求配置方案的客户多了起来。 老李是位即将退休的上海居民，他给家里的可投资资产分成了三大块：一部分是大额存单、国债这类“固收”产品，另一部分是指数基金和“固收+”产品，还有一部分就是行业ETF和股票。这是他和上海一家中小券商营业部的负责人王海反复商量定下来的计划，虽然收益不高但波动很小。 周磊以前是个典型的“盯盘族”，手机里装着好几个炒股软件，哪怕开会或者等红灯也忍不住看两眼，结果折腾了三年账户还是亏的。后来他找王海求助，想知道怎么在不天天看盘的情况下让钱增值。在王海的建议下，周磊换了思路：用货币基金垫底做“安全垫”，又加了不少中低波动的“固收+”、多元资产组合产品，还通过ETF和可转债去参与权益市场。现在他不仅睡得香了，收益也比以前高了不少。 文章里提到了两家具体的营业部：位于淮海国际广场31楼的光大证券淮海中路营业部和王海所在的那个网点。无论是在前者还是后者，都有很多像陈先生这样的资深投资者。陈先生说自己炒股十多年了，经历过几轮大起大落之后心态变了很多。以前总想着追涨停、博短线高收益，现在买股票或者理财产品时更看重资产能不能保值增值和风险能不能控制住。他给自己的钱袋子定了规矩：固收类产品得占一半以上，剩下的权益投资里面既要科技成长股也要高股息蓝筹股，还得通过ETF这个工具来分散风险。 王海对记者说最近微信里全是“现在该看什么”、“怎么组合最稳健”这类咨询。最让他印象深刻的是周磊的转变。为了不让账户再亏下去，周磊不再天天盯着K线看了。他现在的配置方案是以货币基金当“安全垫”，再配上“固收+”和多元资产组合这类波动不大的产品来实现资产增值。因为回撤小所以睡得着觉了，“年化收益反而比以前强”。 有了这次经历之后的周磊现在变成了义务宣传员，经常带着同事来找王海问资产配置的事儿。光大证券淮海中路营业部的负责人也表示现在居民理财意识都很强了，大家都不满足于简单的买卖产品了，而是想弄明白各种金融产品的配置方法。专业投顾得足够专业才能让人信服，“重塑投顾角色已经刻不容缓”。 面对这种变化，各家券商营业部都在加速转型。他们不再光干开户或者卖产品的老本行了，而是开始给客户提供个性化的理财规划和投资建议。“我们会基于公司总部的标准策略方案给投资者生成初步建议”，但这还不够，“更重要的是后续的个性化调整与持续跟踪”，只有这样才能保证策略跟客户的财务目标一直匹配上。 对于马年的投资心愿，陈先生笑着说就想把教育金和养老金都规划好：“稳稳当当比啥都强。”当投资者学会与时间做朋友，“闲钱”才真正能托举起稳稳的幸福。