县域村镇银行面临"小散弱"与治理约束双重挑战，改革进入关键阶段。部分村镇银行因资本实力不足、股权分散、治理机制不健全及经营区域受限等问题，抗风险和服务能力受到制约。在监管部门推动中小金融机构风险处置的背景下，如何平衡机构改革与金融服务连续性，成为当前村镇银行改革的核心议题。
村镇银行整合既是市场倒逼的结果，也是金融改革的必然选择。成都农商行的实践表明，通过股权优化、模式创新和风险防控共同推进，"小舢板"可以整合为更具竞争力的"联合舰队"。这个探索不仅积累了宝贵经验，也为深化农村金融改革开辟了新路径。