当前金融领域面临严峻的"黑灰产"威胁。
国家金融监督管理总局和公安部日前联合发布信息显示，今年6月至11月期间，两部门在全国17个重点省市部署开展了为期半年的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击专项行动。
这一行动取得显著成效，共立案查处金融领域"黑灰产"犯罪案件1500余起，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态环境。
金融"黑灰产"的形成与蔓延有其深层原因。
近年来，随着金融消费的快速增长，金融领域消费纠纷日益突出，这为非法贷款中介、虚假维权等乱象滋生提供了土壤。
在互联网经济浪潮推动下，这些违法犯罪活动借助社交平台、虚假APP等渠道快速蔓延，逐步形成了包括"代理维权""征信修复""职业背债"等在内的完整黑灰产业链。
从作案手段看，金融"黑灰产"呈现出多样化特征。
一类是在社交平台上以"代理维权""征信修复"为名对债务人实施欺骗，承诺可以消除不良记录，骗取高额费用。
另一类是不法贷款中介包装"职业背债人"，通过伪造身份证件和银行流水材料实施骗贷。
第三类则是不法分子利用深度伪造、仿冒APP、虚假交易平台等新型技术手段进行欺诈，隐蔽性更强。
这些手段呈现链条化、批量化特点，形成了成熟的"黑灰产"生态。
治理工作面临多重困难。
国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君坦言，虽然经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域"黑灰产"蔓延的势头有所收敛，但作案手段不断翻新且愈加隐蔽。
中央财经大学相关研究显示，部分金融消费者缺乏基础金融知识，存在侥幸和投机心理，容易误入"黑灰产"陷阱。
同时，金融"黑灰产"的认定标准还不明确，相关法律法规不够健全，违法犯罪成本较低，这些因素交织在一起，大大增加了治理难度。
金融机构主动承担责任，积极运用科技手段防范风险。
中原消费金融通过建设"黑灰产"线索平台，制定细致的标签体系，在贷前审批、客服热线、逾期管理等多个环节进行多轮筛选，结合身份核验、声纹识别、背景音判定等技术进行精准识别，目前已积累数万条线索数据。
海尔消费金融则构建起科技赋能线索挖掘、警企联动高效打击、用户教育源头防范的立体防御体系，通过智能反欺诈系统精准识别"黑灰产"线索，在接到用户反馈后第一时间联动相关部门成立打击专项行动小组，协助公安机关开展侦查工作。
有效治理需要多方协作与综合施策。
金融机构之间应加强信息、线索与经验共享，因为"黑灰产"流动性强，依靠单一机构难以实现全面覆盖。
2025年，中原消金通过线上引导和线下核查挖掘"黑灰产"线索，协助公安机关挖掘非法金融中介线索11例，破获非法中介团伙案件3起，充分体现了行业协作的重要性。
从长远看，打击金融"黑灰产"需要在多个层面推进。
一是要压实互联网平台的主体责任，明确定义"黑灰产"的文字、视频内容归属与界定，督促平台加强对入驻主体和发布内容的审核，建立快速响应的举报和处置机制。
二是要深化科技赋能，借助智能识别与预警、动态风险洞察与溯源，及早识别和处置金融"黑灰产"。
三是要加强公众教育与源头预防，通过真实案例、司法判例等展示"黑灰产"特征与危害，提升公众的风险意识和鉴别能力。
四是要持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持"公安+监管"联合执法的高压态势。
金融“黑灰产”之害，既在其对个体权益的侵蚀，更在其对市场秩序与社会信用的破坏。
阶段性成果表明，协同打击能够有效遏制蔓延，但要实现长效治理，仍需法治完善、平台尽责、机构共治与公众自护同向发力。
唯有把“打击震慑”与“源头治理”结合起来，才能让金融服务回归普惠与规范，为稳预期、强信心、促消费夯实安全底座。