居民消费需求日益多元,传统融资渠道难以满足优质客群的个性化资金需求。
近日,潮州某单位职工郑先生因子女留学面临资金缺口,通过建设银行潮州分行"建易贷"产品,以30万元额度、月息仅750元的低成本方案,半日内完成了从申请到资金到账的全流程,及时解决了资金难题。
这一案例折射出当前金融机构在服务实体经济、促进消费升级方面的积极探索。
据了解,"建易贷"是建设银行潮州分行面向优质客户群体推出的纯信用消费类贷款产品。
该产品主要面向白名单单位职工及公积金缴存达标人群,最高授信额度可达100万元,年化利率低至3.0%起步,大幅低于市场同类产品平均水平。
在还款方式上,产品支持先息后本、随借随还,且不收取提前还款违约金,为借款人提供了充分的资金使用弹性。
在服务模式创新方面,该产品采用"线下预审加线上签约"的双轨并行机制。
对于熟悉数字化操作的年轻客户,可实现即申请即到账的高效体验;针对中老年客户等不熟悉线上操作的群体,银行安排专人提供线下全程协助服务,确保不同年龄段客户均能便捷获得金融支持。
这种差异化服务策略,体现了金融机构在数字化转型中兼顾普惠性的责任担当。
值得关注的是,在现行消费贷贴息政策支持下,符合条件的借款人还可叠加享受利息减免优惠,进一步降低实际融资成本。
这一政策性支持与商业性金融产品的有机结合,形成了促进消费、支持民生的政策合力。
从实施效果看,截至目前,"建易贷"产品已在潮州地区服务客户超过千人,累计投放贷款金额突破亿元大关。
资金主要流向家庭装修、子女教育、文化旅游等领域,有效支持了居民消费结构优化升级。
数据显示,该产品客户群体以中高收入稳定就业人群为主,信用记录良好,违约风险较低,实现了金融机构商业可持续与社会效益的双重目标。
从宏观层面分析,这一产品创新契合了当前扩大内需、促进消费的政策导向。
在经济转型升级背景下,消费对经济增长的基础性作用日益凸显,优质低息的消费信贷产品能够有效释放居民消费潜力,促进消费从生存型向发展型、享受型转变。
同时,通过精准定位优质客户群体,银行在控制风险的前提下扩大了普惠金融服务覆盖面,探索出一条商业银行服务实体经济的可行路径。
业内人士指出,该产品的成功推广得益于多方面因素:一是准确把握了优质客户群体的融资痛点,以低利率、高额度形成市场竞争力;二是创新服务模式,兼顾效率与温度;三是借助政策性贴息机制,降低客户实际负担。
这些经验对其他地区金融机构开展消费信贷业务具有借鉴意义。
“建易贷”的成功实践，既是国有大行下沉服务重心的缩影，也折射出金融供给侧改革的深层逻辑——唯有以用户需求为本，打破传统服务壁垒，方能真正激活消费潜力、赋能民生改善。
这一案例为行业提供了可借鉴的范本，但其更深远的意义在于启示：普惠金融的终极目标，是让每一份合理需求都能被看见、被满足。