问题——洗钱手法快速升级，群众和企业面临隐形威胁。随着支付方式和交易渠道日益多样化，洗钱活动呈现隐蔽化和碎片化趋势。不法分子通过黄金买卖、代购寄递、账户租借等手段"漂白"资金，并将目标瞄准社区居民、老年群体和企业员工。一些人"帮忙"或"赚小钱"的心理驱使下，可能无意间卷入资金链条，不仅面临法律风险和经济损失，也给金融秩序和社会治理带来隐患。 原因——信息不对称和风险意识薄弱是关键。一上，洗钱者通过"小额多笔""分拆支付"等手段规避监测，普通消费者难以识别异常；另一方面，老年人金融知识相对欠缺，容易被"低价售金""高收益理财"等话术迷惑；企业方面，若关键岗位人员对异常交易识别不足，可能成为风险漏洞。 影响——卷入洗钱活动将带来严重后果。个人可能因代收代转、出借账户等行为触碰法律红线，导致账户受限、信用受损；企业可能因异常资金往来面临合规风险，影响正常经营；社会层面则要应对洗钱与电信诈骗、非法集资等犯罪交织带来的危害。 对策——开展精准宣传，推动多方协同防控。工商银行扬州邗江支行主动对接蒋王街道，在市民广场等地讲解常见洗钱手法。针对大额购金拆分支付、线上买金线下代寄等风险点进行提示，并就如何识别异常交易、开展员工培训等问题现场解答。 针对老年群体，该行走进解放桥社区开展专题宣传。通过案例分析提醒老人警惕"黄金代购""无资质理财"等骗局，强调不要替他人走账、不贪小利购金、不泄露个人信息等自我保护要点。 对企业客户，该行提供定制化宣讲服务。讲解黄金投资诈骗、账户出租出借的危害，帮助财务人员识别频繁小额转账、接收陌生账户款项等可疑迹象，提升风险防控能力。 前景——构建常态化治理机制。业内人士指出，反洗钱需要金融机构、基层组织和公众共同参与。面对新型洗钱手法，要加强风险提示力度，形成社区网格、企业内控和金融监测的闭环体系。同时完善公众教育体系，让风险识别成为日常习惯。
防范洗钱风险既是金融安全的专业课题，也关乎群众切身利益；扬州工行的实践表明，只有将法规转化为易懂的生活常识，将风控要求融入企业经营全过程，才能构建有效防护网络。这需要金融机构创新宣传方式，也需要全社会共同培育理性金融文化。（完）