中小微企业融资难、融资贵问题长期制约经济发展。症结于信息不对称——银行难以全面掌握企业真实经营状况，尤其是缺乏抵押物的科技型轻资产企业更为突出。为打通该堵点，人民银行于2024年10月建成全国中小微企业资金流信用信息共享平台，探索以数据共享促成信用转化的新路径。该平台的关键在于信息整合与共享。经企业授权后，银行可跨行查询企业近三年账户信息，覆盖供应链上下游资金往来、水电燃气缴费、税务社保缴纳等多维数据。原本分散的信息经过整理分析后，可更真实地反映企业经营状况与信用水平，为金融机构授信决策提供依据。北京在平台落地应用上进展较快。2025年，北京银行、北京中关村银行成为全国首批接入机构，北京农商行、中信百信银行随后完成接入。截至目前，北京已有31家银行业金融机构接入平台，包括3家地方性法人银行和28家全国行及城商行京分行，覆盖面的扩大为更多企业获得融资支持创造了条件。平台成效在数据中得到验证。2025年全年，北京地区依托资金流信息平台完成中小微企业授信20757户、金额1721亿元，发放贷款951亿元、惠及17557户企业。其中，信用贷款占比33.2%，科技型企业贷款占比39.9%，首次贷款占比11.3%。数据显示，平台在缓解“信用白户”“信用薄户”以及轻资产科创企业融资瓶颈上发挥了明显作用。北京银行的实践继续反映了平台价值。该行将资金流信用信息嵌入客户筛选、贷前调查、贷中审批、贷后管理等业务环节，推出“资信e贷”专属产品并纳入“统e融”一站式融资服务平台。截至目前，该行累计查询资金流信用信息产品4.5万笔，发放贷款112亿元，惠及小微企业2619户，为同业提供了可借鉴的路径。平台应用的加速增长也反映了市场需求。资金流信用信息月度查询量从2025年初的1040笔提升至12月的6.1万余笔，增长超过50倍。随着平台知晓度提升和应用场景扩展，金融机构对数据增信工具的接受度持续提高。结合北京轻资产科技型中小企业较多的特点，人民银行北京分行引导金融机构建立资金流信用信息深度应用机制，用于科创企业精准画像和数据增信，更贴合本地产业结构与融资需求。人民银行北京分行表示，下一步将继续扩大平台覆盖范围，加大宣传推广力度，推动金融机构拓展平台应用的广度、精度和深度。通过“信息变信用、信用变信贷”的转化机制，让更多中小微企业获得数据增信、征信赋能的便捷服务，为普惠金融走深走实和北京经济高质量发展提供支撑。
资金流信息平台的实践表明，破解中小微融资难题不仅依赖政策支持，更需要以制度创新完善信用评价体系。当企业的电费缴纳、供应链回款等经营行为能够沉淀为可量化的信用资产，“金融活水”才能更有效地抵达实体经济末端。这既为北京建设国际科技创新中心提供支撑，也为全国普惠金融改革提供了可复制的经验路径。