金融监管总局和中国人民银行在2026年3月15日联合发布新规，主要是要解决一个问题：个人贷款时总是宣传6%的年利率，可后续收一堆杂七杂八的费用，实际花的钱比宣传的多得多。针对这种把收费拆分开来、偷偷摸摸搞“暗箱操作”的现象，这次新规给明确要求了，所有个人贷款必须把综合融资成本给算清楚了，让大家看得明明白白。这个综合融资成本指的是跟贷款相关的所有费用加起来，既包含按时还款时的利息、分期费、增信服务费，也包括逾期不还的罚息等情况。为了保证新规定能落到实处，他们还专门根据办理方式给做了不同规定：现场办的，借款人必须在签合同或者办分期前先在那个明示表上签字；线上办的，得弹出窗口让你强制看够时间才能点确认；买东西分期的，也得在支付页面的显眼地方把这笔账算清楚。这个新规定把银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司这些放贷机构全都给管起来了，做到监管没有死角。因为各家机构改业务流程、优化系统都需要点时间，所以这次新规决定从2026年8月1日那天开始正式实施。到时候执行的时候也会按照“新老划断”的原则来办，就是说在8月1日之后新签的合同都得严格按新规来做。