问题——融资需求旺盛叠加信息不对称，部分行业贷款诈骗易发高发。建材市场交易频繁、垫资周期长，经营主体多为小微企业和个体工商户，融资需求集中、时效要求高。一些不法分子利用商户“急用钱、怕手续、缺经验”的心理，包装所谓“专项低息”“无抵押秒批”“内部通道”等话术，通过虚构资质、诱导刷流水、套取个人信息等方式实施诈骗，导致经营主体直接资金损失，并可能带来征信受损、债务纠纷等后续风险。 原因——多重因素叠加，推动骗局向“精准化”“链条化”演变。一方面，部分商户对银行信贷规则、征信管理和合规流程了解不够，容易被“快速放款”“材料代办”等承诺误导；另一方面，非法中介借助社交平台、群聊推广、短信引流等方式扩散信息，形成“引流—包装—收费—转嫁风险”的灰色链条。此外，AB贷等变种模式以“找担保人”“借名贷款”为幌子，让第三方在未充分知情的情况下被卷入，风险在熟人圈层中传播，隐蔽性更强、处置也更困难。 影响——不仅损害商户利益，也扰乱金融秩序和市场预期。贷款诈骗直接侵蚀经营主体现金流，影响正常采购、结算和扩张计划；身份证号、银行卡号、验证码等敏感信息一旦泄露，还可能导致账户被盗用、资金被转移，甚至被用于洗钱等违法活动。从长远看，诈骗事件抬高融资的“隐性成本”，削弱经营主体对正规金融服务的信任，不利于营造稳定、透明的营商环境和信用生态。 对策——以“上门宣教+案例拆解+渠道指引”提升风险识别能力。针对上述风险点，农行巨野柳林支行近日组织人员走进建材市场，面向商户开展“贷款防诈骗”专项宣传。活动中，工作人员结合行业融资场景，对虚假中介、AB贷以及短信钓鱼链接等高发套路进行拆解，重点提示不法分子常用手法和关键环节：以“建材专项贷”“低息内部渠道”“无抵押秒批”为噱头，诱导伪造材料、套取身份信息，或要求缴纳“包装费、保证金、解冻金”等前期费用。工作人员提醒，凡是放款前以任何名义收费，或宣称“黑户可贷”“内部包过”的，多为陷阱；正规金融机构不会通过陌生短信链接办理贷款业务，也不会要求提供银行卡密码、短信验证码等敏感信息。现场还就正规贷款渠道选择、征信保护、遭遇诈骗后的维权处置等问题答疑，引导商户通过银行网点、官方应用等正规途径办理融资，减少对非正规中介的依赖。 前景——常态化精准宣教与普惠金融服务联合推进，夯实基层金融安全防线。业内人士认为，防范信贷领域诈骗应坚持“预防为主”，在重点行业、重点商圈和重点人群中持续开展风险提示和案例教育，同时推动金融机构优化普惠信贷服务体验，通过流程更透明、信息更公开、办理更便捷，压缩非法中介的操作空间。农行巨野柳林支行表示，将继续聚焦小微企业、个体工商户等群体，把金融知识普及与实体经济服务更紧密结合，推动反诈宣传常态化、精准化，深入提升商户风险防控意识和自我保护能力。
在实体经济复苏的关键阶段，金融安全既关系到商户经营的稳定，也直接影响市场信心。农行巨野柳林支行的实践表明，把专业风控要求转化为商户听得懂、用得上的防骗指南，才能更好兼顾普惠金融供给与风险防范。这不仅说明了金融服务的民生导向，也为优化区域营商环境提供了可借鉴的做法。