长期以来，我国对大额现金交易实行较为严格的管理。2022年3月实施的《金融机构客户尽职调查办法》规定，个人单笔存取5万元以上需说明资金来源或用途。该政策打击电信诈骗、洗钱等违法犯罪上发挥了作用，但在基层落地过程中也逐步暴露出标准不一、核查过度等问题。调查显示，部分银行网点自行下调核查门槛，将登记标准降至1万元甚至5000元。2025年山东东营发生的“律师取款被盘查”事件经媒体报道后，引发公众对金融便民服务边界的讨论。业内人士表示，柜员面临较严格的倒查追责压力，容易形成“宁可多问、也不漏查”的操作倾向。
推进金融管理现代化，既要守住风险底线，也要回应群众的合理需求。取消对个人大额现金存取用途、来源的普遍登记，说明了从粗放管理向精细治理的转变。能否做到“该便利的便利到位、该监管的监管精准”，关键在于制度执行的统一性、科技手段的支撑力度以及服务理念的调整。让合规更贴近民生、让安全更可持续，才能更好实现金融服务与社会治理的平衡。