问题： 岁末年初，消费、转账、理财需求集中释放。返乡人员增多、家庭资金安排频繁，不法分子趁机作案。"高息理财""稳赚不赔""国家项目""熟人担保"等噱头层出不穷，诈骗分子利用人们"急用钱""求稳增值"的心理实施诱导。一旦上当，轻则资金受损，重则个人信息泄露、账户被挪作洗钱等违法用途，风险波及面广、社会影响大。 原因： 一方面，节前资金周转需求上升，部分群众存"短期获利""以小博大"的侥幸心理。另一上，诈骗手法不断翻新，从陌生电话、短信链接发展到社交平台"精准投放"、熟人社群"软性带单"，虚假项目包装得越来越逼真。同时，老年人信息甄别能力相对较弱，学生社会经验有限，返乡务工人员时间紧任务重，容易在催促与诱导中放松警惕。 影响： 非法金融活动侵害群众权益，扰乱正常金融秩序，诱发家庭矛盾与社会纠纷。一旦形成链条化、团伙化作案，可能造成更大范围资金损失，还会通过"出租出借账户""刷流水返利"等方式将普通群众拉入风险旋涡，成为违法犯罪的"工具人"，给基层治理与风险防控带来持续压力。 对策： 建行吉安文山支行在岁末年初组织集中宣传教育，采取"网点+外拓""线下+线上"相结合的方式。 在网点端，利用节前客流高峰，在厅堂显著位置摆放宣传资料、设置风险提示，电子屏滚动播放防非反诈要点。大堂经理与柜面人员在办理存取款、转账、汇款等业务时主动提示风险，结合典型案例讲清"高收益必高风险"的逻辑，提醒客户不轻信"稳赚不赔"、不随意点击陌生链接、不向他人透露验证码与短信口令、不出租出借银行卡和账户。 在外拓端，宣传小分队走进社区、商圈和老年活动中心，通过通俗讲解、案例宣讲等方式，把识别骗局的"关键一问"（资金去向是否清晰、收益来源是否合理、合同条款是否规范、是否存在拉人头返利等）送到群众身边，重点加强对老年人、学生、返乡人员等群体的针对性提醒。 同时，该支行引导公众养成"可疑即停、先核再转"的操作习惯：遇到陌生人要求转账、提供验证码、下载不明软件时立即停止；遇到所谓"内部项目""政策补贴""理财导师带单"时，先向正规金融机构核实；发现可疑线索及时向公安机关或银行反映。 前景： 防范非法金融是长期性、系统性工程。随着支付方式和信息传播渠道不断迭代，风险提示需要更贴近场景、更贴近人群、更贴近业务流程。建行吉安文山支行表示，下一步将把防非反诈宣传融入日常服务与客户教育，持续压实风险防控责任，完善重点人群宣教机制，提升网点"识诈、阻诈、劝阻"能力，推动金融知识普及常态化、精准化，以更扎实的举措守护群众财产安全。
金融安全关乎千家万户的利益，传统佳节期间更需提高警惕。银行机构的主动作为说明了社会责任，也为构建安全、和谐的金融环境提供了支撑。公众也应增强自我保护意识，共同筑牢防范非法金融活动的防线，让春节的喜庆不被诈骗所扰。