普华永道说，金融机构已经把人工智能看成了战略转型的关键，不光是用来提效的工具。3月17日，普华永道发布了一份叫《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》的报告。这个报告深入探讨了金融机构用人工智能带来的影响，还有在推动这项技术广泛应用时碰到的问题。这报告是在2025年10月到2026年1月之间进行的，共访谈了201位来自内地和香港银行、保险还有资产管理行业的金融专业人士，做了20次深度访谈。普华永道把这次调研的结果告诉大家，现在的金融机构用AI主要是在优化客户服务、侦测欺诈风险还有做预测分析这些方面。银行、保险还有资管这三大行业里面，绝大多数人都把AI当作战略转型的引擎，而不仅仅是效率提升工具。普华永道的一位合伙人王建平说：“受访者们已经通过投资AI拿到了大概10%到15%的回报。他们不光看短期收益，还特别看重AI对提升市场地位、扩大发展空间还有抓住新增长点带来的长期价值。”不过问题也在这里，投入力度不够大——调查显示，61%的金融机构花在AI上的钱占科技预算比例不到10%，说明行业里AI投入和实际需求之间有个30%到40%的缺口。受访者表示AI项目带来的投资回报体现在很多地方：降低损失、提升合规能力、增收降本等等。 这个报告还强调了人机协同很重要：57%的受访者正用AI来提升员工现在的职能。AI更多是用来补人类能力短板而不是取代人。普华永道的另一位合伙人倪清说：“不同行业在部署AI的时候重点不一样。银行业主要是管风险、反洗钱和合规；保险业关注提升代理人水平和理赔；资管行业则是在投资管理和数据分析上用得多。” 不过要想大规模推广AI还有很多障碍：人才短缺和组织结构太死板是主要障碍，比预算或者技术问题还严重得多。调查显示只有29%的机构成功建立起“AI优先”的文化氛围。 除了人才和组织文化问题之外，数据也是大问题：受访者们指出加大AI投资前三个最大的障碍是数据可用性（30%）、监管压力（20%）和维护现有核心系统（14%）。 数据安全和隐私保护也是个大难题：90%的机构只能靠内部数据来支持AI应用场景。王建平觉得受访机构对AI在未来商业中的作用期望很高：他们觉得AI不仅仅是提升运营效率那么简单，更是重塑商业模式、重构服务体验和创新业务模式的机会，不能错过。