3月12日，众安保险公布了“众民保·中高端医疗险2026”的新版计划。这款产品把关注点放在了带病体人群身上，主要解决他们在住院、康复还有用药上的问题。王顺是众安的产品专家，他告诉澎湃新闻，医疗保险正从单纯付钱转向连接医疗服务。商业保险未来可能变成整合所有医疗服务的入口。以前保险公司对带病人群态度很冷淡，现在这些人群开始受到重视。住院、康复这些用户需求越来越多，市场上的产品也开始覆盖这些内容。但现实情况是，大部分保险产品给的报销额度都很高，导致小额住院场景下保险变得没什么用。王顺解释说，虽然住院不是带病人群的罕见事，但很多产品设置的免赔额让小额住院变得毫无意义。他还提到看病住院后其实并不代表结束，后续的康复也很重要。目前市场上的健康险主要针对住院治疗阶段的费用补偿，康复保障覆盖非常有限。过去保险公司不重视康复主要是因为这一块没有很严格的管理规范，所以容易出现滥用、逆选择等情况。“比如脑中风患者就需要长周期的康复管理服务。”王顺给澎湃新闻讲了一些例子。对于带病人群来说，生病住院是个常态，可市场上的保险多数都不给力。“我们经过调研后觉得16种疾病确实对康复有刚性需求。”他分析道。尽管以前大家也有康复需求但缺乏保障，现在从健康险角度切入就有逻辑了。人均预期寿命提高和慢性病管理受到重视让众民保系列产品坚持可带病投保的策略升级为本次产品更新提供了基础。众安还根据众民保以往的运营情况做了一些精细化调整。“比如进一步明确严重既往症清单、引入阶梯式等待期等措施。”王顺说众民保的设计也是随着运营经验积累逐步摸清风险的过程。他强调扩大覆盖面、保障深度和费率之间的平衡需要实际运营才能找到稳定状态。“我们有信心让产品持久经营，为带病人群带来更好的保障。”他最后总结道。