2025年10月，邮储银行临安区支行零售金融部经理雷晔在业务复核中发现，2019年客户黄先生认购的基金产品已有可观收益，却从未办理赎回。更核查后得知，黄先生已于一年前去世，其家人对这笔资产毫不知情。 黄先生生前只向子女提过在多家银行有存款，但没有说明具体的产品信息。这种因信息不对称导致的"沉睡资产"现象在金融行业并不罕见。银行业协会的数据显示，全国金融机构每年约有0.3%的个人资产因账户持有人离世且继承人不知情而长期滞留。 面对此情况，邮储银行启动了特殊服务机制。雷晔带领团队先后三次上门，帮助客户家属理清继承关系，全程陪同办理公证手续，最终使20余万元基金资产顺利过户。值得一提的是，继承人黄女士选择继续持有该基金，既看重产品的稳定收益，也将其视为对父亲的纪念。 业内专家指出，这个案例暴露了两个问题：一是部分老年客户的金融产品信息告知不完善；二是家庭财务沟通机制缺失。针对这些问题，邮储银行已开始优化服务流程，包括建立"客户资产清单"系统、加强客户信息动态管理等措施。 法律人士建议，家庭应建立财务档案制度，重要资产信息需告知至少两位直系亲属。同时，金融机构可参考邮储银行的做法，建立"沉睡资产"主动排查机制，将被动服务转变为主动管理。
一面锦旗背后是金融服务应有的温度，一次主动追访背后是制度建设的空白；对家庭而言——财富传承不能只靠口头交代——提前整理资产、以书面形式明确分配意愿，才是对家人负责的做法。对金融机构而言，服务不应止于合同条款，在客户最需要的时刻主动伸出援手，才是真正的责任担当。