一笔看似简单的贷款申请，却隐藏着精心设计的诈骗链条。近日，江苏省沭阳县法院对一起特大贷款诈骗案作出判决，24名犯罪分子因参与骗贷活动被依法处罚，案件涉及金额超过1300万元，再次暴露出金融领域存的风险漏洞。 问题的发现始于一份群众举报。2024年7月，沭阳县公安局接到报警，称毛某、郑某等人存在多次贷款诈骗行为。经公安机关与涉及的银行核实后，一个隐藏在"助贷"幌子下的犯罪团伙浮出水面。这个团伙的作案手法并非简单粗暴，而是通过精心策划、分工明确的方式，形成了一条完整的骗贷产业链。 犯罪团伙的运作逻辑清晰而隐蔽。以毛某为首的"黑中介"首先在全国范围内物色征信记录良好但生活困难的人员，许以高额回报作为诱饵。36岁的曹某正是在这样的蛊惑下被拉入骗贷圈套。团伙成员李某向曹某承诺，只需签字就能获得100万元贷款，其中三成归曹某所有，而且公司会代还一年利息，后续债务无需承担。这样的承诺对生活窘迫的曹某产生了巨大吸引力。 一旦"职业背贷人"同意参与，犯罪团伙便启动了精心设计的"包装"程序。中介郑某在毛某指挥下，先行垫资购买二手房并过户至曹某名下，随后串通评估公司虚抬房屋评估价格，以此向银行申请抵押贷款。这笔贷款获批后，全部被郑某挪作他用。紧接着，曹某又被包装成某商贸公司的法定代表人，以企业名义向银行申请信用贷款120万元。在这个过程中，曹某本人全程无需实际操作，只需按照预先准备的话术回答银行客户经理的问询并签字即可。 为了继续掩盖诈骗意图，毛某采取了更加隐蔽的手段。他先行代还6至12期贷款利息，制造出企业经营正常的假象，随后便停止还款，让贷款逾期。而曹某等"职业背贷人"则对银行的还款提示置若罔闻，拒接催收电话，配合完成整个诈骗闭环。 案件侦查过程中，犯罪分子的狡辩暴露了其对法律的曲解。毛某矢口否认诈骗意图，辩称这只是"正常的助贷行为"，是企业经营不善导致的资金问题。这种辩词试图混淆"助贷"与"诈骗"的界限，但经不起事实检验。沭阳县检察机关依法介入侦查，承办检察官引导侦查人员全面梳理涉案人员的手机数据，在聊天记录中发现了"撸贷"等明确的诈骗用语，结合多名被告人的供述，固定了毛某等人合谋诈骗的关键证据。面对铁证，毛某的心理防线最终崩溃，交代了全部犯罪事实。 法院最终认定，8名"黑中介"和16名"职业背贷人"分别被判处十一年六个月至一年不等的有期徒刑，并处以30万元至2万元不等的罚金。其余7名涉案人员的案件仍在进一步审理中。 这起案件反映出当前金融风险防控中存在的深层问题。一上，部分不法分子利用小微企业贷款政策的便利性，通过伪造资料、虚构身份等手段进行诈骗。另一方面，银行在贷前调查、资料审核等环节中存在漏洞，对申请人的真实身份、企业经营状况等关键信息的核实不够深入。此外，"职业背贷人"的存在本身就是一个警示信号，说明金融诚信体系建设仍需加强。 从防控角度看，金融机构需要完善风险识别机制，加强对申请人身份、资产、经营状况的多维度核实，建立更加严格的贷前调查标准。同时，应加强与公安、检察等部门的协作，及时发现和打击金融诈骗犯罪。此外，还需要完善个人征信体系，对参与诈骗的"职业背贷人"进行信用惩戒，提高其违法成本。
惠企贷款是支持实体经济的重要“活水”，任何以造假包装套取资金的行为，本质上都是在透支社会信用、侵占公共资源。以法治手段斩断“黑中介”利益链条——以制度建设压缩造假空间——以金融教育提升风险识别能力，才能让金融资源真正流向守法经营者和有真实需求的市场主体，避免政策善意被滥用，让惠企初衷更好落地。