我们来讲讲中小银行怎么对付那些新冒出来的一个人就开的公司（One Person Company，简称OPC），给他们专门弄点金融服务。最近这几年，人工智能变得越来越便宜好用，像“Open Claw AI”这种智能体到处都能看到，结果就有一群人拿个电脑和一套AI工具就敢自己创业。这种做法现在特别火，成了数字经济时代轻资产创业的典型，大家主要搞搞AI研发、大模型应用或者做数字文创这类高技术活儿，它们有轻资产、创新快、成长快的特点。但是，这些创业公司借钱的特点很不一样，都是小额、急需还来得频繁，可因为没有传统的房子车子之类的抵押物，他们常常碰到钱借不到、审批也慢的麻烦事儿。 为了帮这些人解决资金难题，好几个中小银行都加快脚步搞起了针对OPC的金融服务。他们瞅准了这些公司的轻资产、没抵押、创新多、长得快的特点，把产品逻辑和服务流程都改了改，弄出一套适合他们发展节奏的体系。 江苏银行最早想出了“不光是做一笔贷款，更是服务一家公司”的理念，搞了一套全周期的方案。他们靠“苏银金管家”这个平台，把开户、付款、发票、发工资交税还有借钱这些功能都整合到了一起。这样一来，一开户就是服务起点，做生意就是在收集数据，周转资金就是积累信用，最后就是形成一个生态。苏州分行推出的“OPC苏智创”贷款特别厉害，通过给实控人、知识产权、股权融资情况还有行业前景、上下游客户做画像来精准支持人创业和技术领域的项目。这个产品最高能借300万元，完全靠大数据驱动，在线上就能快速审批。第一笔贷款从申请到到账才花了6小时，真的很快。 除了江苏银行，别的中小银行也没闲着。南京银行弄了个“OPC同鑫计划”，专门盯着“人力加算力”这两个核心要素。他们用“算力贷”、“鑫人才”等产品去探索投贷联动和生态赋能这条路子。常熟农商行给AI行业的创业者开了绿色通道叫“OPC创易贷”，最高额度有500万元，支持当天申请当天到账。如果是高学历的人才还能拿到利率优惠。余杭农商行更是直接拿出了2亿元的专项池子去定向支持辖区内的“AI OPC”项目；工行苏州分行的“OPC人才贷”就只看重核心团队的综合实力。 看看现在银行推出的这些产品，大家在服务OPC时有几个共同点：第一是不搞传统的抵押那一套了，而是用实控人的信用、知识产权还有团队的本事这些“软信息”来评估信用；第二是流程变得特别快；第三是专门盯着科技这块；第四是弄了个从开始到长大的全方位服务闭环。