城商行行不行的核心标准

我们看看2023年那会儿，中央金融工作会议给城商行定了规矩，要“立足当地搞特色经营”。这意味着，区域经济实力的强弱，就成了大家评判城商行行不行的核心标准。我们把全国31个省的123家城商行的数据翻出来一看，像北京银行、上海银行、江苏银行这些老牌机构，因为沾了家乡经济发达的光，看着就有潜力。 大家都在抢资源，谁的经济密度大，谁的发展上限就高。咱们拿单家银行对应GDP这一指标来说事儿，上海、北京这俩直辖市特别能打，一家银行背后就有2.5万亿元的经济总量撑着，这种天生的家底厚就好办多了。江苏和浙江也是沿海强省，江苏有16.7万亿元的经济体量，浙江有13.7万亿元，这让江苏银行、宁波银行这些家有田又能耕。宁波银行早些年就开始往省外扩张了，现在在上海、江苏都扎下了根，省外的业务都快占到三分之一了。这种先下手为强的路子现在好像走不通了。 中西部地区就有点乱了套。像河南、湖北这些中部省份，虽然行均GDP只有1.5万亿元左右，但还是能看出像中原银行、汉口银行这些新秀在发力。可像辽宁、甘肃这些地方就有点惨了，经济总量小加上银行太多，本土的城商行活得挺费劲。安徽的徽商银行倒是个特例，它一家的行均GDP竟然高达25.7万亿元，比北京还多。 现在政策变了样，跨区经营受了限制。为了活下去，合并重组可能成了新的路子。江苏银行以前就靠吸收合并省内的城商行做大做强。以后要是政策允许跨省并购，那排名前31的这些银行就都有戏了，尤其是北京银行、上海银行这些家底厚的。 再看数字这一块，手机银行客户突破1800万的宁波银行告诉我们一个道理：光靠物理网点扩张是不行的。江苏银行2025年还要把科技投入占比提升到营收的4.2%，看来大家都把科技当成了看家本领。 不过风险也来了。东北那边的银行坏账率普遍高了全国1到2个百分点，这就是经济不景气传导过来的压力。长三角那边虽然赚钱多，但房地产贷款扎堆的问题也得防着点。 总之这事儿以后会越来越两极分化。北京银行、上海银行仗着首都和金融中心的名头还能跑在前面；江苏银行、宁波银行靠着长三角的活力也不会掉队；像徽商银行、中原银行这样的中西部好苗子只要肯在本地下功夫，也能进第二梯队。政策是松是紧，加上银行自己转得快不快，这两者合起来就决定了谁能赢谁会输。